银行从业考试真题5辑

发布时间:2021-08-06
银行从业考试真题5辑

银行从业考试真题5辑 第1辑


( )是对区域信贷风险状况的直接反映。

A.区域经济发展水平

B.区域信贷资产质量

C.区域信贷资产盈利性

D.区域信贷资产流动性

正确答案:B
区域信贷资产质量直接反映了对某地区贷款的安全性大小,从而是对区域信贷风险的直接反映。信贷资产质量好,则表明该信贷风险低。故选B。


根据无套利均衡原理,在0期为了计算某货币第2期到第3期的远期利率,应当首先知道的变量是( )。

A.银行间的短期利率水平

B.第0期到第1期的即期利率

C.第1期到第2期的远期利率

D.3年期的即期利率

E.市场在3期内的平均利率水平

正确答案:BCD
解析:考查无套利均衡的计算,考生要熟悉。


关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理,下列说法正确的是( )。

A.个人理财业务管理部门应当配备必要的人员,进行内部调查和监督

B.个人理财业务管理部门的内部调查监督,应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上,重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

C.个人理财业务管理部门的内部调查监督人员,应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查

D.销售每类理财产品(计划)时,内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员,以客户的身份进行调查

E.个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核

正确答案:ABCDE
解析:本题考查商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理,题中五个选项都是正确的。


银行一般要求个人贷款客户年龄在( )

A.16岁以上

B.18(含)至65周岁(含)

C.18岁以上

D.18(含)至60周岁(含)

正确答案:B
解析:银行对个人贷款客户的年龄要求一般是18(含)至65周岁(含)。


以下公式中错误的是( )。

A.资产-负债=净资产

B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

D.复利现值=终值×(1+利率)期限

正确答案:D


根据《票据法》的规定,下列关于汇票背书的说法不正确的是( )。

A.以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责

B.以背书转让的汇票,背书应当连续

C.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

正确答案:A


下列属于中国人民银行发放的再贷款的有( )。

A.为解决流动不足的需要而发放的贷款

B.为处置金融风险的需要而发放的贷款

C.中央银行对地方政府的专项贷款

D.支农再贷款

E.无息贷款

正确答案:ABCDE


( )就是银行在加强内控体系的基础之上,通过开展一种全员的风险识别,识别出全行经营管理中存在的风险点,并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。

A.内部评估法

B.外部评估法

C.专家情景法

D.自我评估法

正确答案:D


银行从业考试真题5辑 第2辑


个人独资企业解散的,财产清偿的内容包括( )。

A.所欠职工工资

B.所欠税款

C.其他债务

D.所欠职工社会保险费用

E.投资人的报酬

正确答案:ABCD
根据《中华人民共和国个人独资企业法》第29条的规定,个人独资企业解散的,财产应当按照下列顺序清偿:①所欠职工工资和社会保险费用;②所欠税款;③其他债务。


战略风险的类型不包括( )。

A.产业风险

B.技术风险

C.竞争对手风险

D.信用风险

正确答案:D
具体而言,商业银行所面临的战略风险可以细分为:①产业风险;②技术风险;③品牌风险;④客户风险;⑤竞争对手风险;⑥项目风险;⑦其他风险。D项不属于战略风险。故选D。


已成为计量市场风险的主要指标,也足银行采用内部模型计算市场风险资本要求的主要依据。

A.风险价值

B.持有期

C.预期利率

D.总外汇敞口

正确答案:A


借款申请人偿还能力证明材料中的稳定的工资收入}正明不包括( )。

A.至少过去3个月的工资单

B.银行卡对账单

C.存折对账单

D.纳税证明

正确答案:D
D【解析】借款申请人偿还能力证明材料主要包括:稳定的工资收入证明,如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;投资经营收入证明,如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;财产情况证明,如房产证、存单、股票、债券等;其他收入证明材料。


下列不属于我国商业银行现金资产的是( )。

A.库存现金

B.法定存款准备金与超额存款准备金

C.存放同业

D.同业存放

正确答案:D
解析:现金资产,是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。我国商业银行的现金资产主要包括三项:一是库存现金,二是存放中央银行款项,包括法定存款准备金与超额存款准备金,三是存放同业及其他金融机构款项。同业存放是银行的负债业务。


中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”,体现了银行市场定位原则中的( )原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

正确答案:C
C【解析】银行在进行市场定位时,要突出自身的外部特色和内部特色,其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行,根据所处地理位置或自身服务等特点区分出不同的特色设置分支机构,如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”等。


以下关于商业银行声誉风险管理的方法中正确的有( )。

A.要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念,恪守内部流程

B.如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺,则必须做出明确、诚恳的解释

C.及时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性等特征要素

D.与非营利机构合作,更多地服务当地社区,创建更加友善的机构环境

E.通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念

正确答案:ABCDE


定期存款在存期内,如果遇到利率调整,则( )。

A.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

正确答案:D


银行从业考试真题5辑 第3辑


以下选项中,不属于次级贷款主要特征的是( )。

A.借款人支付出现困难,并且难以按市场条件获得新的资金

B.借款人内部管理问题未解决,妨碍债务的及时足额清偿

C.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

D.借款人已资不抵债

正确答案:D
解析:D项是可疑贷款的主要特征。


差异性策略的主要特点不包括( )。

A.风险相对较小

B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

正确答案:C
[解析]差异性策略风险相对较小,能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高,所以这种策略一般为大中型银行所采用。


中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

正确答案:ACE


下列金融市场中,属于场内市场的是( )。

A.上海证券交易所

B.互换市场

C.全国银行间同业拆借市场

D.全国银行间债券回购市场

正确答案:A
解析:金融资产的二级市场按组织方式可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场;场外市场是指在证券交易所之外进行买卖的市场。上海证券交易所属于场内市场,全国银行间同业拆借市场、互换市场、全国银行间债券回购市场都属于场外市场。


各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有( )。 A.交流客户信息 B.参加国际会议 C.复习个人理财考试知识要点 D.互送本行将要推出的理财产品信息 E.打听客户的隐私

正确答案:BC
选项A、D、E均属于秘密信息,不适宜同业间工作人员的“交流合作”。


以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中,正确的是( )

A.流动比率越高,说明企业资产的变现能力越强

B.流动比率越高,说明企业资产的变现能力越弱

C.流动比率越低,说明企业资产的变现能力越强

D.流动比率与企业资产的变现能力没有关系

正确答案:A
A【解析】一般来说,流动比率越高,说明企业资产的变现能力越强;反之亦成立。


以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。

A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B.行贿只是个人的事情,单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为,也不可能减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物,依照国家规定应当交公而不交公的,可能受到刑事处罚

正确答案:D


下列不属于资金交易业务的是( )。

A.资金拆借

B.债券买卖

C.外汇买卖

D.个人生产经营贷款

正确答案:D
资金交易业务包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。


银行从业考试真题5辑 第4辑


以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。

A.银行

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

正确答案:D


政策性银行的基本特征包括( )。 A.以营利为目的 B.有独自的法律依据 C.具有特定的业务领域 D.不参与信用创造 E.遵循特殊的融资原则

正确答案:BCDE
政策性银行是指那些多由政府创立、参股或保证的,不以营利为目的,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。政策性银行基本特征是:①由政府出资创立、参股、保证或扶植;②不以营利为目的;③具有特定的业务领域;④遵循特殊的融资原则;⑤有独自的法律依据;⑥不参与信用创造。


个人外汇账户按账户性质区分为( )。

A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

正确答案:B
个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选B。


如借款人申请保证贷款,除基本材料外,还应提交( )。

A.经银行认可,有担保能力的担保人的营业执照复印件

B.担保人经审计的近三三年的财务报表

C.如担保人为外商投资企业或股份制企业,应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本

D.借款人连续三年经审计的财务报表和近期的财务月报表

E.借款人的贷款卡复印件

正确答案:ABC
解析:DE是借款人中请何种类型贷款均应提供的材料。


关于非国家工作人员受贿罪,下列表述不正确的是( )。

A.索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪

B.犯罪主体为特殊主体,只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C.收受他人财物一般是直接收取,不可以是间接收取

D.在客观上表现为利用职务上的便利,索取或者收受贿赂的行为,或在经济往来中,违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的行为

正确答案:C
C【解析】非国家工作人员受贿罪中的收受他人财物一般是直接收取.但也可以是间接 收取;可以是事前收受,也可以是事后收受。


实践操作中,商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”既要保持互相独立,又要互为支持,但也可以融为一体。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


企业A与企业B签订合同,为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失,可以要求企业A向银行申请( )。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函

正确答案:C
答案为C。银行保函是指银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证,符合题目要求。C选项符合题意。项目贷款承诺主要是为了客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A选项不符合题意。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求,在项目投标资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。B选项不符合题意。借款保函是指担保借款人(申请人)向贷款人(受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息。D选项不符合题意。


用VaR计算市场风险监管资本时,巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于( )。

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:C


银行从业考试真题5辑 第5辑


抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。( )

正确答案:×
抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。


在细分市场时可以依据的细分变量有地理、人文统计、行为和政治制度。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


关于外汇市场的交易机制描述不正确的是( )。

A.外汇市场的交易可分为三个层次

B.商业银行为了规避外币风险,往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸

C.在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易

D.中央银行也出于套利或套期保值的目的与商业银行进行外汇交易

正确答案:D


个人理财的范围包括安排和规划( )。

A.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入

B.日常生活的固定支出和临时支出

C.融资计划和投资计划

D.发生意外事件而导致收支失衡的风险管理

E.以上都不正确

正确答案:ABCD


操作风险对于内部损失数据收集的要遵循( )原则。

A.主观性

B.客观性

C.全面性

D.动态性

E.标准化

正确答案:BCDE


下列国内机构中,无法提供理财服务的是( )。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

正确答案:D
解析:理财顾问活动服务特点中的专业性限制了提供理财服务的机构必须是具有很强专业性质的金融类公司。而律师事务所主要是承办同级政府交办的法律事务,为公职律师提供出庭或从事其他法律事务时所需的律师函、介绍信等有关文书。并做好有关收结案登记、业务归档、统计、印章管理等事务性工作;指导、协调各政府部门公职律师的法律业务等,由于业务不同,它没有办法提供专业化的理财服务。


银行通常将( )看做是对其市场价值最大的威胁。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

正确答案:C


期货交易人员可以通过在期货市场上进行( )交易来达到降低价格波动风险的目的。

A.投资组合

B.无风险套利

C.套期保值

D.投机

正确答案:C