21年银行从业考试历年真题精选7节

发布时间:2021-08-09
21年银行从业考试历年真题精选7节

21年银行从业考试历年真题精选7节 第1节


以下关于年金的说法正确的是( )。

A.普通年金的现值大于预付年金的现值

B.预付年金的现值大于普通年金的现值

C.普通年金的终值大于预付年金的终值

D.A和C都正确

正确答案:B


债券的即期收益率是( )

A.息票利息与债券面额的比值

B.年息票利息与债券面额的比值

C.息票利息与债券市场价格的比值

D.年息票利息与债券市场价格的比值

正确答案:D


CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是( )。

A.价格风险

B.再投资风险

C.购买力风险

D.违约风险

正确答案:C


有关预期损失与非预期损失,下列说法错误的是( )。

A.预期损失表示资产损失的平均值,而非预期损失表示资产损失的波动幅度

B.相对于预期损失,非预期损失真正体现了银行的风险所在

C.从计量角度来看,非预期损失是可以确切计算为某一个具体数值的

D.通常情况下,稳健的银行应至少保证资本金足以抵御概率在99.9%以上的非预期损失

正确答案:C


下列关于缺口分析的理解,正确的有( )。

A.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动,得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

C.当某一时间段内的负债大于资产时,就产生了负债敏感型缺口

D.在正缺口情况下,市场利率上升会导致银行净利息收入下降

E.在负缺口情况下,市场利率上升会导致银行净利息收入上升

正确答案:ABC
解析:遇到缺口这个知识点时,简单记住正缺口就是银行正资产,负缺口就是银行在负债。于是,在正缺口情况下,市场利率上升会导致银行净利息收入上升。在负缺口情况下,市场利率上升会导致银行净利息收入下降。


商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

正确答案:A
答案为A。略


21年银行从业考试历年真题精选7节 第2节


是指由于银行操作上的失误,违反有关法规,资产质量低下,不能支付到期债务,不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等,从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

A.操作风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.法律风险

正确答案:C


如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金,则表明企业是被动接受风险的。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括( )

A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

正确答案:A


商业银行在一手房贷款业务中最主要的合作单位是( )。

A.房地产公司

B.房地产经纪公司

C.国家行政机关

D.国家房屋管理部门

正确答案:A
解析:对于二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。本题的最佳答案是A选项。


下列属于银行短期资金业务的有( )。 A.回购业务 B.即期外汇业务 C.结算业务 D.央行票据业务 E.短期国债业务

正确答案:ADE
银行短期资金业务包括回购业务、央行票据业务、短期国债业务等。


操作性风险评估的原则包括( )。

A.由表及里原贝0

B.由内而外的原则

C.自下而卜原则

D.从已知到未知原则

E.从上到下的原则

正确答案:ACD


21年银行从业考试历年真题精选7节 第3节


受托人以( )为目的管理信托财产。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社会利益

正确答案:C
解析:根据《信托法》第二十五条规定可知,受托人应当遵守信托文件的规定,以受益人的最大利益为目的管理信托资产。


下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是( )。 A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的 B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的,储蓄的风险是商业银行独立承担的 C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立,而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的’

正确答案:C
《信托法》第四十三条规定,信托业务的委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。


基准利率包括( )

A.市场利率

B.行业公定利率

C.法定利率

D.年利率

E.月利率

正确答案:ABC
ABC【解析】略。


公积金个人住房贷款实行( )的原则。

A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

B.单位缴存,个人贷款

C.只存不贷

D.只贷不存

正确答案:A
解析:公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。


按照重要性划分,理财目标可以划分为( )。

A.必须实现的理财目标

B.可以实现的理财目标

C.期望实现的理财目标

D.可能实现的理财目标

E.以上均包括

正确答案:AC


贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。( )

正确答案:√
贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念,它的大小是由预期损失的大小决定的。


21年银行从业考试历年真题精选7节 第4节


境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易,必须经( )批准。

A.国家外汇管理局

B.对外贸易经济合作部

C.国务院证券监督管理机构

D.中国人民银行

正确答案:C
境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交 易,必须经国务院证券监督管理机构批准。故选C。


质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。质押担保包括( )。

A.固定资产质押

B.流动资产质押

C.动产质押

D.不动产质押

E.权利质押

正确答案:CE
质押担保包括动产质押和权利质押,CE选项正确。故选CE。


公开披露的基金信息不包括( )。

A.基金投资策略

B.基金份额申购、赎回价格

C.基金募集情况

D.基金资产净值、基金份额净值

正确答案:A
本题考查公开披露的基金信息,选项A是基金管理人投资运作能力的体现,是专业投资的经验心得,不属于基金信息披露的内容。


A企业与B企业签订合同,为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己经营造成损失,可以要求A企业向银行申请( )。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函

正确答案:C


个人理财业务按照管理运作方式不同,可分为( )。 A.投资规划 B.居住和抵押融资规划 C.理财顾问服务 D.综合理财服务 E.经营活动服务

正确答案:CD
个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。


交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证为( )。

A.期货合约

B.期权合约

C.交割合约

D.仓单

正确答案:D


21年银行从业考试历年真题精选7节 第5节


下列行为中,( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

正确答案:A
解析:保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据,但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私,因而不可与同业人员交流;B项符合规定;C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序,也是风险控制的必然要求;D项网站上已公布的数据属于公开数据,不涉及泄露商业机密。


货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。( ) A.对 B.错

正确答案:√
在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构。


需要征收存款利息所得税的是( )。

A.定活两便储蓄存款

B.个人外币活期存款

C.教育储蓄存款

D.个人存本取息定期存款

E.个人基金投资

正确答案:ABD
教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。C选项错误;E项与题目不符;ABD选项需征收存款利息所得税。故选ABD。


下列内容体现与银行往来异常现象的是( )。

A.企业销售额下降,成本提高,收益减少,经营亏损

B.对短期贷款依赖较多,要求贷款展期

C.贷款超过了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃资金的现象,并寻求贷款

E.借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险

正确答案:BCDE
A项体现企业财务风险,其余选项均是与银行往来异常现象。故选BCDE。


商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权,是个人征信安全管理中的( )。

A.授权查询

B.违规处罚

C.查询记录

D.限定用途

正确答案:A
解析:参看书第八章第二节三、(三)个人征信安全管理中有关内容。


根据《公司法》,公司股东依法享有的权利不包括( )。

A.资产收益

B.选择管理者

C.批准破产

D.参与重大决策

正确答案:C


21年银行从业考试历年真题精选7节 第6节


2004年公布的《巴塞尔新资本协议》突出强调商业银行三方面的约束,不正确的是( )。

A.资本的充足率

B.市场纪律

C.商业银行最低资本金

D.监管部门的监督检查

正确答案:A


银监会根据履行职责的需要,与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于( )。

A.非现场监管

B.现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

正确答案:C


世界上第一个资产证券化产品是( )

A.转手转付证券

B.资产支付证券

C.知识产权证券

D.住房抵押贷款证券

正确答案:D
D【解析】住房抵押贷款证券是世界上最早发行的资产证券化产品。


下列关于个人住房贷款业务说法正确的是( )。

A.集资建房可以申请住房贷款

B.个人住房贷款不包含人民币贷款

C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

E.个人住房贷款包含外币个人住房贷款

正确答案:ADE
解析:个人住房贷款既包括人民币个人贷款,也包括外币个人住房贷款;购买商品房可以申请个人住房贷款。


商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。

A.增加核心资本

B.降低风险加权总资产

C.银行并购

D.银行重组,合并重复的机构从而降低成本

正确答案:A
B是提高资本充足率的分母对策,CD是综合措施。


个人汽车贷款业务中,汽车经销商的欺诈行为主要包括( )。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚假车行

D.虚报车价

E.冒名顶替

正确答案:ABCDE
本题考查汽车经销商的欺诈行为。选项.ABCDE都正确。


21年银行从业考试历年真题精选7节 第7节


商业银行个人理财业务人员,从其岗位范围看,大致包括以下几类;为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。( )

正确答案:√


在我国,商业银行开展个人理财业务实行( )。

A.审批制

B.注册制

C.报告制

D.登记制

E.实名制

正确答案:AC


客户信任的三个层次不包括( )。

A.认知信任

B.情感信任

C.行为信任

D.心理信任

正确答案:D


银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,这属于监管措施中的( )。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

正确答案:A


银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:风险规避是比较消极的风险管理策略,首先应该选择积极的风险管理措施。


衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。 A.出厂产品批发 B.与居民生活有关 C.与生产和消费有关 D.出口和进口

正确答案:B
消费者物价指数(CPI),是根据与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标,通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。