银行从业模拟冲刺试题集9节

发布时间:2021-08-13
银行从业模拟冲刺试题集9节

银行从业模拟冲刺试题集9节 第1节


贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号包括( )。

A.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

B.丧失一个或多个客户,而这些客户财力雄厚

C.还款意愿降低

D.资本与债务的比例降低

E.工厂或设备维修不善,推迟更新过时的无效益的没备

正确答案:ABE
解析:有关经营状况的信号主要包括:丧失一个或多个客户,而这些客户财力雄厚;关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常;投机于存货,使存货超出正常水平;工厂或设备维修不善,推迟更新过时的无效益的设备等。


某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。

A.所在银行下一年度具体经营规划

B.没有联络信息的客户名单

C.所在银行高管及中层经理名单

D.所在银行两年前的财务报表

正确答案:D


根据国务院“三定方案”,下列不属于国家外汇管理局职责的是( )。

A.制定汇率

B.拟定外汇市场的管理办法,监督管理外汇市场的运作秩序

C.任意买卖国家外汇,使国家外汇交易更畅通

D.制定经常项目汇兑管理办法,依法监督经常项目的汇兑行为,规范境内外外汇账户管理

E.负责国际收支统计数据的采集,编制国际收支平衡表

正确答案:AC
AC【解析】B、D、E选项的内容,都属于国家外汇管理局的职责。


对个人投资者而言,房地产投资的方式不包括( )。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.购买房地产公司的股票

正确答案:D
解析:购买房地产公司的股票属于股票投资。


使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的( )。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

正确答案:C
解析:使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。


应收账款周转率是衡量企业获利能力的指标。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:应收账款周转率是衡量企业营运能力(而不是获利能力)的指标。


监事会对股东大会负责,跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作,检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定风险管理政策和原则的行为。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


银行从业模拟冲刺试题集9节 第2节


根据《合同法》的规定,下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法,正确的是( )。

A.当事人请求变更的合同,人民法院或者仲裁机构不得撤销

B.在订立合同时显失公平的合同,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

C.因重大误解而订立的合同,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

D.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的合同,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同

正确答案:ABC
解析:D选项都是属于无效合同,而非可撤销合同,故D选项的说法错误。


中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告应包括以下哪些内容?( )

A.不良贷款清收转化情况

B.地区和客户机构情况

C.新发放贷款质量情况

D.次级资产,有担保和未担保的风险暴露

E.对不良贷款的变化趋势进行预测

正确答案:ABCE


根据下列( )指标可以分析出企业偿债能力。

A.流动比率

B.成本费用利润

C.资产负债率

D.已获利息倍数

E.产权比率

正确答案:ACDE
[解析] B是关于企业获利能力的指标。


经中央银行批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款为特定贷款。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:特定贷款是国务院批准的贷款。


在远期利率协议交易中,当市场利率超过协议利率时,( )。 A.卖方支付本金给买方 B.买方支付利差给卖方 C.卖方支付利差给买方 D.买方支付本金给卖方

正确答案:C
在远期利率协议交易中,当市场利率超过协议利率时,由卖方支付结算金(利差)给买方。


银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标,并且银行的定位应该( )银行自身能力与市场需求的对称点。

A.略低于

B.符合

C.略高于

D.远远高于

正确答案:C
解析:银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。


我国目前贷款利率( )。

A.下限放开,实行上限管理

B.上限放开,实行下限管理

C.上下限均放开

D.实行上下限管理

正确答案:B


银行从业模拟冲刺试题集9节 第3节


我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进,表现在( )。

A.重新定义了资本范围

B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险

C.信用风险和市场风险权重使用标准法

D.规定了10%和70%的资产风险权重系数

E.规定了0%,20%,50%,100%的资产风险权重系数

正确答案:ACE
我国《商业银行资本充足率管理办法》将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0%、20%、50%、100%的资产风险权重系数,取消了10%和70%的资产风险权重系数,BD选项错误。故选ACE。


有担保流动资金贷款的受理时,对于有共同申请人的,必须要求担保责任大的申请人提交有关申请材料。( )

正确答案:×
有担保流动资金贷款,对于有共同申请人的,应同时要求共同申请人提交有关申请材料。


以下属于债券市场功能的有( )。

A.是债券流通和变现的场所

B.充当国际金融活动的枢纽

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.扩大了金融市场的广度和深度

正确答案:ACD
解析:除ACD三项外,债券市场功能还包括是聚集资金的重要场所。B项描述的是外汇市场的功能;E项描述的是金融衍生品市场的功能。


个人汽车贷款中,贷款审批的内容不包括( )。

A.贷款申请人是否符合贷款条件,并具有还款能力

B.借款申请人申请借款的期限、额度等是否符合有关贷款规定和办法

C.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

正确答案:C
解析:C项属于贷前调查的内容。


如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股,而市场年利率为5%,该优先股的市场合理定价为( )元。

A.33.33

B.40

C.25

D.10

正确答案:B
解析:题目所求优先股的价格相当于按季节支付的永续等额年金的现值 V0=0.5÷(5%÷4)=40元。


负责监管企业集团财务公司的机构是( )。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.地方财政部

正确答案:B
解析:负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。


将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪是根据( )的不同来划分的。

A.金融犯罪的行为方式

B.金融犯罪侵犯的客体

C.金融犯罪的危害程度

D.金融犯罪实施的主体

正确答案:D


银行从业模拟冲刺试题集9节 第4节


个人教育贷款操作风险的防控措施主要包括( )。

A.规范操作流程,提高操作能力

B.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

C.规范并加强对抵押物的管理

D.加强对借款人资格的审查

E.规范业务操作

正确答案:ABC
解析:加强对借款人资格的审查,规范业务操作包括在规范操作流程,提高操作能力当中。


( )是指银行之间进行外汇交易的行为和场所。

A.零售外汇市场

B.批发外汇市场

C.自由外汇市场

D.官方外汇市场

正确答案:B
批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所,也称为狭义的外汇市场。


客户在银行柜台存款,银行和客户之间并不构成合同关系。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法,正确的是( )。

A.个人理财业务是银行的负债业务,储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的,储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分,储蓄财产与商业银行的财产严格区分

正确答案:B


个人商用房贷款的还款来源主要是( )。

A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收人

B.借款人的投资收益

C.个人商用房的资产增值

D.借款人的工资薪金收入

正确答案:A
商用房主要是用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同,商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入,包括租金收入和其他经营收入等。故选A。


银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


下列关于公司设立的法律特征说法中,不正确的是( )。

A.设立的主体是发起人

B.公司成立只能发生在设立行为之前,并应该严格履行法定的条件和程序

C.设立行为的目的在于最终成立公司取得主体资格,使公司具有权利能力和行为能力

D.设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别

正确答案:B
设立行为在前,公司成立在后。其他三项都是公司设立的法律特征。


银行从业模拟冲刺试题集9节 第5节


债务人住所变更致使债权人要求其履行债务发生重大困难时,先诉抗辩权不能行使。( )

正确答案:√
债务人住所变更,致使债权人要求其履行债务发生重大困难,先诉抗辩权不能行使


申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括( )。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料

B.涉及保证担保的,需保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供能证明保证人保证能力的证明材料

C.汽车经销商出具的购车意向证明(如为“直客式”办理,则不需要在申请贷款时提供此项)

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的,需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明

E.收入证明材料和有关资产证明

正确答案:ABCDE
解析:除ABCDE五项外,申请个人车贷时,申请人还要提供购车首付款证明材料,以及根据借款所购车辆的不同类型而由贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。


( )是商业银行希望得到的业务伙伴,但其对商业银行的金融产品和服务要求也较高。 A.国有企业 B.民营企业 C.外商独资企业 D.业主制企业

正确答案:C
外商独资企业是商业银行希望得到的业务伙伴,但其对商业银行的金融产品和服务要求也较高。商业银行必须在提高产品和服务水平的同时,还要拥有对现代金融理论及金融创新有较高造诣的高素质人才,以保证业务的接洽顺利开展。


目前,个人贷款业务中所采用的借款合同基本上都是统一的格式文本,但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款。( )

正确答案:√
A【解析】略。


商业银行的资本分为( )。

A.核心资本

B.资本公积

C.附属资本

D.一般准备

E.资本利得

正确答案:AC


不属于资本监管的新三大支柱的选项是( )。

A.市场约束

B.最低监管资本要求

C.资本充足率监督检查

D.审慎性监督管理谈话

正确答案:D
解析:《巴塞尔新资本协议》将市场约束,最低监管资本要求,资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱。需重点掌握世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。银监会应对银行业金融机构。


个人住房贷款的贷款额度一般按拟购住房价格扣除不低于价款( )的首付款后的数量来确定。 A.10% B.20% C.30% D.50%

正确答案:B
个人住房贷款的贷款额度一般按拟购住房价格扣除不低于价款20%的首付款后的数量来确定。


银行从业模拟冲刺试题集9节 第6节


客户转移人身风险的方法是( )。

A.法律手段

B.选择优秀的理财师

C.购买保险

D.分散投资

正确答案:C
客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。


结束商谈的方式包括( )。

A.试探着询问对方是否可以签约

B.询问对方影响达成协议的问题是什么

C.重复告诉对方结束商谈是明智之举

D.与对方商量协议的内容,以表明该商谈已达成共识

E.等待客户确认

正确答案:ABCD


对未按期还款的个人汽车贷款,银行可以采取的催收方式包括( )。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函催收

E.司法催收

正确答案:ABCDE
对未按期还款的借款人,应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函催收和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息,以最大限度降低贷款损失,有担保人的要向担保人通知催收,ABCDE选项均正确。故选ABCDE。


保证抵押物足值的关键是( )。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

正确答案:B
解析:对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键,所以 B选项符合题意。


现金流量分析中所谓的现金,不仅包括库存现金.还包括活期存款、其他货币性资金以及三个月内到期的债券投资。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从( )起,转入逾期贷款账户。

A.核准之日

B.展期之日

C.到期当日

D.到期日次日

正确答案:D
解析:借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户。


商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划,这样的理财计划是( )。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

正确答案:A


银行从业模拟冲刺试题集9节 第7节


要求先存款后消费,不具备透支功能。

A.借记卡

B.贷记卡

C.准贷记卡

D.信用卡

正确答案:A


是指银行经过内部审核确认后,动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。

A.重组

B.呆账核销

C.以资抵债

D.现金清收

正确答案:B


违约频率是事后检验的结果,而违约概率是分析模型作出的事前预测,两者有本质的区别。( )

正确答案:√
违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。违约频率是事后检验的结果,而违约概率是分析模型作出的事前预测,两者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验,但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的,两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。


单利和复利的区别在于( )。

A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算

正确答案:D


以下属于无效合同的有( )。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重在误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

E.违反法律规定的合同

正确答案:ABE
ABE 三项属于无效合同,CD两项属于可撤销的合同,需要法院或仲裁机关请求消灭其效力。故选ABE。


营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。( )。

正确答案:√
营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。


直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式属于银行清收中的( )。

A.常规清收

B.依法收贷

C.财产保全

D.提取诉讼

正确答案:A
解析:直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式属于常规清收。


银行从业模拟冲刺试题集9节 第8节


下列关于商业银行开展个人理财业务的政策限制,说法错误的是( )。

A.商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划

B.商业银行开展个人理财业务,不应当向客户收取任何费用

C.商业银行应当制订个人理财业务应急计划,并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中,保证个人理财服务的连续性、有效性

D.商业银行开展个人理财业务,涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的,应按照有关规定获得相应的经营资格

正确答案:B
解析:商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用,收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示,选项B说法有误。


下列不属于物质财产保险的是( )。

A.普通家庭财产保险

B.产品质量保险

C.工程保险

D.货物运输保险

正确答案:B


个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括( )方面。

A.档案管理

B.贷后检查

C.贷款本息回收

D.贷款要素变更

E.贷后事项

正确答案:ABCD
解析:个人质押贷款的贷后与档案管理包括:①档案管理。贷款发放后,“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。②贷后检查。借款人基本情况检查内容具体包括借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况。并根据检查结果及时更新借款人的信息。质物检查内容主要包括:质物冻结的有效性检查;质物的保管是否存在漏洞等。③贷款本息回收。借款人按“个人质押贷款合同”的约定归还贷款本息,贷款结清后,客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物。④贷款要素变更。贷款发放后,如遇基准利率调整,按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整;如借款人提前偿还全部或部分贷款,一般应提前向银行提出申请;关于贷款展期问题,各家银行视质物的不同,规定也不相同。本题的最佳答案是ABCD选项。


价格优先原则是指在买和卖的报价相同的情况下,在时间序列上,按报价先后顺序依次成交。( )

A.正确

B.错误

正确答案:×
时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时,在时间序列上,按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。


下列情形中,表现流动性风险与市场风险关系的是( )。

A.不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问题的征兆

B.利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等,其任何不利变动必然产生某种程度上的流动性风险

C.前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误,特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时,现金流量便会受到直接影响

D.任何负面消息,不论是否属实,都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失.进而导致流动性困难

正确答案:B
解析:略


商业票据的特点是( )。

A.融资成本高

B.融资灵活

C.对利率不敏感

D.票据期限短

正确答案:BD
解析:商业票据的融资成本低,通常低于短期借款成本,所以A选项错误;商业票据对市场利率反应灵敏,所以C选项错误。


( )是商业银行偿还债务最有保障的来源

A.持续经营获得现金流

B.高效投资获得现金流

C.持续融资获得现金流

D.大型公司的长期贷款

正确答案:A


银行从业模拟冲刺试题集9节 第9节


近年来,城市商业银行发展呈现的趋势是( ) 。

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经营

D.以上答案都对

正确答案:D


某债券面值为100元,票面利率为8%,每年支付2次利息。某银行购买时价格为102元,持有一年后出售时价格为98元,期间获得2次利息分配。则其即期收益率为( )。

A.3.9%

B.5.9%

C.7.8%

D.8.0%

正确答案:C
解析:即期收益率=票面利息/购买价格*100%=100*8%/102*100%=7.8%


又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议,按约定的时间和比例,向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。

A.特定贷款

B.委托贷款

C.银团贷款

D.自营贷款

正确答案:C
解析:银团贷款又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议,按约定的时间和比例,向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。


我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据( )的不同进行区分的。

A.承保对象

B.风险损失原因

C.风险损害对象

D.风险损失结果

正确答案:C

[解析]人身风险是指客户的人身生命或健康受到损害的风险,如意外伤害、疾病和死亡;财产风险是指客户财产受到损失的风险,如汽车面临的意外损毁或者是失窃的风险;责任风险是使保险人负赔偿责任的风险。可见,以上三种风险都是根据出现风险事件时受到损害的对象来划分的。


目前,业界比较流行的高级计量法主要有:( )。

A.久期分析法

B.损失分布法

C.记分卡

D.内部衡量法

正确答案:BCD


对于不可管理的风险,商业银行可以采取的办法是 ( )。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

正确答案:CDE
不可管理的风险只能消极地转移、规避、补偿。故选CDE。


下列关于可赎回债券的说法,错误的是( )。

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值

C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

正确答案:C
解析:当市场利率下降时(而非市场利率上升),由于债券的价格上升,通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权,故选C。