银行从业考试题目下载7辑

发布时间:2021-09-12
银行从业考试题目下载7辑

银行从业考试题目下载7辑 第1辑


下列说法中,正确的是( )。

A.投资利润率是指项目达到设计能力后的异常年份的年利润总额与项目总投资的比率

B.投资利润率=年利润总额或年平均利润总额÷项目总投资×100%

C.项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率,该项目的投资利润率较低

D.项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率,则不值得投资

正确答案:B
解析:投资利润率是指项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率,计算公式为:投资利润率=年利润总额或年平均利润总额÷项目总投资×100%。项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率,则达到了本行业的平均水平,值得投资。


71 .某商业银行现有A、B两类资产,资产A收取固定利息收入,资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升,则应当( )以规避利率风险。

A.资产A不做利率互换,资产B做利率互换

B.资产A做利率互换,资产B不做利率互换

C.资产A、B都不做利率互换

D.资产A、B都做利率互换

正确答案:B
利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换,并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。本题中,当市场利率上升时,资产A收取固定利息收入,存在较大的利率风险,因此应对A做利率互换;而资产B收取浮动利息收入,不必做利率互换


我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力,壮大整体规模。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


《商业银行金融创新指印》的核心是( )。

A.管理模式创新

B.机构设置创新

C.金融产品创新

D.管理流程创新

正确答案:C


证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以证券公司的名义立户管理。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理。


国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业中不属于第三产业的是( )。

A.建筑业

B.房地产业

C.交通运输业

D.金融业

正确答案:A


下列方法中,属于银行提高单个客户利润率的是( )。

A.捆绑销售

B.将客户分类

C.交叉销售

D.提高客户满意度

正确答案:C
解析:银行通过对现有客户进行交叉销售,客户使用银行的服务数目就会增多,使用银行服务的年限就会增大,每个客户的利润率也随着增大。


银行从业考试题目下载7辑 第2辑


以下对风险的理解不正确的是( )。

A.是未来结果的变化

B.是损失的可能性

C.是未来结果对期望的偏离

D.是未来将要获得的损失

正确答案:D


在个人抵押授信贷款的贷后检查中,如发现贷款存在重大风险事项,经办人应( )。

A.及时向部门负责人汇报

B.停止发放贷款

C.制定相应的处理方案

D.及时报告信贷风险管理部门

E.及时报告上级行业务主管部门

正确答案:ACDE
在个人抵押授信贷款的贷后检查中发现存在违约及其他风险事项的,经办人应及时向部门负责人汇报,制定相应的处理方案。属于重大风险事项的,还应及时报告信贷风险管理部门和上级行业务主管部门。


如果外汇交易员即期卖出日元3450000,买人美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为( )。 A.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头1650 B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500 C.美元头寸轧平,日元空头3450000,欧元多头16500 D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500。

正确答案:B
美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500为该交易员的头寸情况。


以下各项中,属于的是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的是( )。

A.异议申请人在申请资料上填的是错误信息,后来基本信息发生了变化却没有到银行更新

B.个人信用数据库每月更新一次信息,系统未到正常更新时间

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

E.无意识中产生了逾期

正确答案:AB
解析:根据规定,CDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形;AB两项属于身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的情况。


可赎回债券在( )时,发行方选择赎回债券的可能性增大。

A.债券价格不变

B.债券价格下降

C.市场利率上升

D.市场利率下降

正确答案:D
发行者可能在利率下降时赎回债券,投资者不得不以较低的市场利率进行再投资,蒙受再投资风险。


按照我国商业银行的发展水平和外部环境,短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件,因此,中国银监会确立了( )原则。

A.分类实施

B.分层推进

C.分步达标

D.循序渐进

E.东部地区率先实施

正确答案:ABC
答案为ABC。我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来,中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。


下列关于金融市场功能的说法,错误的是( )。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

正确答案:A
解析:BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能,并通过调节价格引导资源配置,但并不决定普通商品的价格。


银行从业考试题目下载7辑 第3辑


商业银行在识别和分析贷款风险时,系统性风险因素包括( )。

A.管理层风险因素

B.行业风险因素

C.区域风险因素

D.企业产品销售风险因素

E.社会信用环境

正确答案:BCE


外籍人士取得的下列所得中,( )可以免征个人所得税。

A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B.外籍人士从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D.外籍人士转让国家发行的金融债券的所得

正确答案:C


银行内部资源分析的内容不包括( )。

A.人力资源

B.银行同业竞争状况

C.技术资源

D.财务实力

正确答案:B
银行内部资源分析涉及以下内容:①人力资源。②财务实力。③物质支持。④技术资源。⑤资讯资源。


供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过( )年的贷款,贷款额度不得超过所购住房价值的( )。

A 5,50%

B 5,60%

C 10,50%

D 10,60%

正确答案:A
一般来说,仅提供保证担保方式的,只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款,其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。


一家商业银行在交易过程中,结算系统发生故障导致结算失败,下列说法正确的是( )。

A.此情形属于市场风险的一种

B.此情形是操作风险的表现

C.此情形会造成交易成本下降

D.此情形不会引发信用风险

正确答案:B
解析:操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。交易过程中,结算系统发生故障导致结算失败,不但造成交易成本上升,而且可能引发信用风险。


个人贷款在1年(含1年)通常采取( )还款方式比较好。

A.等额本息还款

B.等额本金还款

C.到期一次还本付息

D.组合还款

正确答案:B
解析:到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日之时还清贷款本息,利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。


存款是银行最主要的( )。

A.资金来源

B.风险来源

C.资金用途

D.投资业务

正确答案:A
银行最主要的风险来源和资金用途是贷款,BC选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务,故D选项错误。故选A。


银行从业考试题目下载7辑 第4辑


内部控制措施主要包括( )。

A.高层检查、行为控制、实物控制、遵循风险暴露限制的情况审批与授权

B.行为控制、审批与授权、部门监督、验证与核实

C.行为控制、部门监督、验证与核实、不兼容岗位的适当分离

D.高层检查、行为控制、实物控制、遵循风险暴露限制的情况审批与授权

正确答案:D


出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。( ) A.对 B.错

正确答案:√
略。


关于外汇市场的交易机制描述正确的是( )。

A.外汇市场的交易中交易量最大的是商业银行与中央银行之间的外汇交易

B.商业银行与客户之间进行外汇交易的目的是赚取买卖差价

C.商业银行为了规避外币风险,往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸

D.中央银行在外汇市场的作用是干预汇率

E.中央银行也出于套利或套期保值的目的与商业银行进行外汇交易

正确答案:BCD


证券投资基金推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,但是基金合同生效不满( )的除外。

A.三个月

B.半年

C.一年

D.两年

正确答案:B


在个人汽车贷款中,提前还款应当具备以下条件( )。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.为了增强资金流动性,银行鼓励客户提前还款

D.提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

正确答案:ABDE
解析:提前还款应当具备以下条件:借款人应向银行提交提前还款申请书、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用、提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。


以下关于贷款转让的论述,正确的是( )。

A.单笔贷款转让,其风险和价值一般易于评估

B.组合贷款转让的难点在于组合的风险与价值评估缺乏透明度

C.应当根据成本收益分析来确定以组合方式还是单笔贷款方式进行贷款转让

D.以上都正确

正确答案:D


审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。

A 申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致

B 借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信

C 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D 贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E 贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

正确答案:ABCDE
以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。


银行从业考试题目下载7辑 第5辑


计算资产组合的风险是将组合中各个证券风险简单加总或加权平均。 ( )

正确答案:×
资产组合的风险并非组合中各个证券风险的简单加总或加权平均,而是取决于它们之间相互关联的程度。因此,在构成组合时,不仅取决于构成组合的各个证券的风险大小,还要分析个别证券之间预期收益的相关关系


按照马柯维茨理论的假设和结论,下列说法正确的有( )。

A.市场上的投资者都是理性的

B.市场上的投资者是风险中性的

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合

E.理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合

正确答案:ACDE


以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容?( )

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.有明确记载的危机处理/决策流程

E.建设学习型组织

正确答案:ABCDE
明确商业银行的战略愿景和价值理念;有明确记载的声誉风险管理政策和流程;深入理解不同利益持有者对自身的期望值;有明确记载的危机处理/决策流程以及建设学习型组织;培养开放、互信、互助的机构文化;建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警;努力建设学习型组织,有能力在出现问题时及时纠正;建立公平的奖惩机制,支持发展目标和股东价值的实现.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;建立公开、诚恳的内外部交流机制,尽量满足不同利益持有者的要求等是声誉风险管理中应强调的内容。故选ABCDE。


下列属于资本市场特点的是( )。 A.偿还期短、流动性强、风险小 B.偿还期短、流动性弱、风险高 C.偿还期长、流动性弱、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小

正确答案:C
【解析】在资本市场上,发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资,偿还期长,流动性相对较弱,风险相对较高,被当做固定资产投资的资本来运用,因此被称为“资本市场”。


贷款风险分类的会计原理包括( )。

A.回归分析法

B.净现值法

C.历史成本法

D.公允价值法

E.市场价值法

正确答案:BCDE
解析:贷款风险分类的会计原理有历史成本法、净现值法、市场价值法和公允价值法。


下列关于VaR的说法,不正确的是 ( )。

A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险

B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失

C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险

D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失

正确答案:B
均值VaR度量的是资产价值的相对损失。B项错误;A、C、D三项正确。故选8。


对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为的处罚是( )。

A.责令改正

B.有违法所得的,没收违法所得

C.情节特别严重的可以责令停业整顿或者吊销经营许可证

D.违法所得超过五十万元以上的,处违法所得一倍以上三倍以下的罚款

E.没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款

正确答案:ABCE


银行从业考试题目下载7辑 第6辑


商业银行的内部控制要素包括( )。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

正确答案:ABCDE
答案为ABCDE。商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。


企业管理状况风险主要体现在( )。

A.最高管理者独裁,领导层不团结

B.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划

C.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

D.企业发生重要人事变动

E.中层管理层较为薄弱,企业人员更新过快或员工不足

正确答案:ABCDE
解析:本题考查企业管理状况风险。


行长不得担任贷审会的成员,但可指定( )副行长担任贷审会主任委员,但该主任委员不得同时分管前台业务部门。

A.1名

B.2名

C.3名

D.5名

正确答案:A
行长不得担任贷审会的成员,但可指定一名副行长担任贷审会主任委员,但该主任委员不得同时分管前台业务部门。


下列关于审查保证人的资格,说法错误的是( )。

A.应注意保证人的性质,保证人性质的变化会导致保证资格的丧失

B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C.保证人是企业法人的,应提供其真实营业执照及近期财务报表

D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的,其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

正确答案:D
解析:保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的,其出具担保时,必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。


以下对破产的描述中正确的是( )。

A.破产原因之一是债务人不能清偿到期债务

B.破产时债务人的资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力

C.破产后债务人的经营资格被终止

D.债务人必须将其全部财产抵偿所欠债务,无法偿还的债务将延期偿清,但不能免除

E.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短不得少于30日

正确答案:ABCE


商业银行开展的个人理财业务,由银行业监管管理机构依据《银行业监督管理法》规定实施处罚的行为不包括( )。

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B.未按规定进行客户评估的

C.商业银行未按客户指令进行操作的

D.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

正确答案:C
解析:C项应由商业银行承担民事责任,不受银行业监督管理机构处罚。


个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的是( )

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

E.现汇买人价是银行柜台交易汇率的中间价

正确答案:ACDE


银行从业考试题目下载7辑 第7辑


下列关于自然人的民事权利能力和民事行为能力的说法,正确的是( )。

A.自然人的民事行为能力始于出生终于死亡

B.服刑中的自然人不具有民事权利能力

C.自然人一出生即具有民事权利能力

D.自然人都同时具有民事权利能力和民事行为能力

正确答案:C
自然人的民事权利能力始于出生终于死亡,A选项错误。服刑中的自然人也具有民事权利能力,B选项错误。自然人不一定同时具有民事权利能力和民事行为能力,D选项错误。故选C。


按照《反洗钱法》的规定,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当( )。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即销毁

D.退还给客户

正确答案:A


卖出期权又称看跌期权,是指在到期日或在到期日为止的期间内,卖方拥有按照事先约定执行价格出售一定数量基础金融工具的权利。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


金融机构积极参与金融衍生工具的发展,其原因在于( )。

A.金融衍生工具业务增加了银行资产,并且能带来手续费收入

B.金融衍生工具业务属于表外业务,不影响资产负债情况,但能带来手续费收入

C.金融衍生工具业务减少银行负债,优化银行的资产负债结构

D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务,扩大利润来源

正确答案:BD
解析:《巴塞尔协议》要求开展国际业务的银行必须将其资本对加权风险资产的比率维持在8%以上,这一要求促使各国银行大力发展表外业务,包括金融衍生工具业务。所以A和C选项不正确。


下列关于个人征信系统管理模式的表述错误的是( )。

A.目前个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构

B.商业银行要查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权

C.个人征信系统对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

正确答案:B
解析:本题考查个人征信系统的管理模式。除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外,商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。


长期贷款展期的期限累计不得超过 ( )

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

正确答案:C
根据《贷款通则》中的规定,长期贷款展期的期限累计不得超过3年,国家另有规定的除外。


下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法,正确的有( )。

A.贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组,应当要求借款人落实贷款还本付息事宜

B.贷款人对实行股份制改造的借款人,应当要求其重新签订借款合同,明确原贷款债务的清偿责任

C.贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人,应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例,将贷款债务落实到新的企业法人

D.贷款人对合并(兼并)的借款人,应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保

E.贷款人对分立的借款人,应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保

正确答案:ABCDE

[解析]贷款债权保全和清偿的管理包括:
(1)凡法律规定,借兼并、破产或者股份制改造等途径,逃避银行债务,侵吞信贷资金;不得借承包、租赁等途径逃避贷款人的信贷监管以及偿还贷款本息的责任;
(2)贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组,应当要求借款人落实贷款还本付息事宜;
(3)贷款人应当要求实行承包、租赁经营的借款人,在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任;
(4)贷款人对实行股份制改造的借款人,应当要求其重新签订借款合同,明确原贷款债务的清偿责任;
(5)贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人,应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例,将贷款债务落实到新的企业法人;
(6)贷款人对合并(兼并)的借款人,应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保;
(7)贷款人对与外商合资(合作)的借款人,应当要求其继续承担合资(合作)前的贷款归还责任,并要求其将所得收益优先归还贷款。借款人用以作为贷款抵押、质押的财产与外商合资(合作)时必须征求贷款人同意;
(8)贷款人对分立的借款人,应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保;
(9)贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人,应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿;(10)贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债务的处置,对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权,贷款人依法享有优先受偿权;无财产担保的贷款在全按法定的程序和比例受偿。