银行从业模拟试题7辑

发布时间:2021-09-30
银行从业模拟试题7辑

银行从业模拟试题7辑 第1辑


下面免缴储蓄存款利息所得税的是( )。

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.存本取息

正确答案:C


目前比较流行的高级计量法主要有( )。

A.内部衡量法

B.外部衡量法

C.损失分布法

D.记分卡

E.损失概率法

正确答案:ACD
解析:目前比较流行的高级计量法主要有内部衡量法、损失分布法以及记分卡。


授信原则不包括( )。

A.统一授信原则

B.诚实信用原则

C.方便性原则

D.合法性原则

正确答案:C


未经( )批准,贷款人不得对自然人发放外币币种的贷款。 A.财政部 B.国务院办公厅 C.中国人民银行 D.银监会

正确答案:C
未经中国人民银行批准,贷款人不得对自然人发放外币币种的贷款。


同业拆借市场同依托其获准开展的债券回购业务与票据市场一起构成我国的货币市场。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


股票是代表股份所有权的股权证书,是代表对一定经济分配请求权的资本证券。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


冻结单位存款的期限不超过( )。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.9个月

正确答案:C


按存款的支取方式不同,对公存款一般分为( )。

A.单位活期存款

B.基本存款账户

C.单位定期存款

D.单位通知存款

E.单位协定存款

正确答案:ACDE


下列关于商业银行流动性辅助监管指标的说法,不正确的是( )。

A.经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100%

B.经调整后的流动性负债余额=流动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款金额

C.存贷款比例不得超过75%

D.存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额×100%

正确答案:D
存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额×100%。


银行从业模拟试题7辑 第2辑


是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出的一个概念。

A.市场细分

B.市场定位

C.市场选择

D.市场策略

正确答案:A


金融市场的功能包括( )。

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.定价功能

正确答案:ABCDE


我国车辆购置税实行法定减免税,下列不属于车辆购置税减免税范围的是( )。

A.外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B.回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C.设有固定装置的非运输车辆

D.长期来华定居专家1辆自用小汽车

正确答案:B


在交易之初就可以预计到自己的最大收益。

A.看涨期权买方

B.看涨期权卖方

C.看跌期权卖方

D.期货合约买方

E.远期合约买方

正确答案:BC
解析:我们需要了解以上几种金融产品的概念,买方卖方区别及其交易操作方式方能做出正确的判断。期权的买方有权在预先规定的未来时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产(标的资产),为了取得这一权利,买方需预先支付一定的期权费,卖方应得到一笔期权费。买入金融资产权利的期权叫看涨期权,卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。
看涨期权和看跌期权的卖方都会事先得到一笔期权费,其收益固定,若金融资产的涨跌与预期不符,买方可以放弃此种权利,但卖方仍可以保留这笔收入,故其最大收益可以预计。而看涨期权买方则可以预计到自己的最大损失即期权费。而期货合约买方与远期合约买方都是无法预计其收益损失的。


国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业中不属于第三产业的是( )。

A.建筑业

B.房地产业

C.交通运输业

D.金融业

正确答案:A


下列关于基金赎回的说法。不正确的是( )。

A.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额

B.注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则

C.若发生巨额赎回,基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

D.投资者在赎回基金时,须选择是否顺延赎回,如投资者未做选择,则视同非顺延赎回

正确答案:D


下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

C.与银行业金融机构高管人员谈话

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

正确答案:C
C项属于监管谈话,不属于现场检查。


总资产、总负债和净值三者之间的关系是( )。

A.总资产+净值=总负债

B.总资产+总负债=净值

C.总资产+总负债=净值

D.以上都不正确

正确答案:C


下列关于贷款抵押的说法,不正确的是( )

A.贷款抵押中,借款人或第三人将财产作为债权的担保

B.贷款抵押中,银行获得抵押财产的占有权

C.当借款人不履行到期债务时,银行有权以变卖该财产的价款优先受偿

D.贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产

正确答案:B
解析:抵押有一个重要的特征就是债务人仍保留有对抵押财产的占有权,故B项错误。


银行从业模拟试题7辑 第3辑


某银行2010年初次级类贷款余额为1000亿元,其中在2010年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间次级类贷款因回收减少了400亿元,则次级类贷款迁徙率为( )。 A.25% B.50% C.75% D.100%

正确答案:D
次级类贷款迁徙率一期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100%=600/(1000—400)×100%=100%。


下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。

A.诚实信用、守法合规

B.信息保密、熟知业务

C.专业胜任、勤勉尽职

D.保护商业机密与客户隐私、公平竞争

E.熟知业务、坚守岗位

正确答案:ACD


有可能构成保险诈骗罪主体的有( )。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.要保人

E.受益人

正确答案:BCE


下面不属于贷款抵押风险防范的是( )。

A.要对抵押物进行严格审查

B.要对抵押物价值进行准确评估

C.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限

D.要做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力

正确答案:C
解析:贷款抵押的风险防范主要包括:①对抵押物进行严格审查;②对抵押物的价值进行准确评估;③做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力;④抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。


根据是否诉诸法律,可以将资产清收划分为( )。

A.委托第三方清收和直接追偿清收

B.常规清收和直接追偿清收

C.常规清收和依法收贷

D.依法清收和委托第三方清收

正确答案:C
解析:根据是否诉诸法律,可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。其中,常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。


下列不属于商业银行债券投资的目标的是( )。 A.平衡流动性和盈利性 B.降低资产组合的风险 C.补充附属资本 D.提高资本充足率

正确答案:C
商业银行债券投资的目标,主要是平衡流动性和盈利性,并降低资产组合的风险、提高资本充足率。


标志着国际商业银行业全面风险管理体系基本形成。

A.《巴塞尔资本协议》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《全面风险管理框架》

D.《商业银行资本充足率管理办法》

正确答案:A


有关预期损失与非预期损失,下列说法错误的是( )。

A.预期损失表示资产损失的平均值,而非预期损失表示资产损失的波动幅度

B.相对于预期损失,非预期损失真正体现了银行的风险所在

C.从计量角度来看,非预期损失是可以确切计算为某一个具体数值的

D.通常情况下,稳健的银行应至少保证资本金足以抵御概率在99.9%以上的非预期损失

正确答案:C


在商业银行运用其集聚的货币资金从事的各种信用活动业务中,最主要的业务是( )。

A.办理票据承兑

B.办理票据贴现

C.发放贷款

D.买卖外汇

正确答案:C


银行从业模拟试题7辑 第4辑


下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是( )。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的,应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的,如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的,应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料一并妥善存档

正确答案:D
贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门,而不是存档,D选项错误。故选D。


在经济复苏阶段,银行的经营状况呈现( )状态。

A.信用投放能力锐减

B.经营利润明显扩大

C.资产业务规模处于最高水平

D.经营利润大幅下降

正确答案:B
解析:经济周期一般分为四个阶段:繁荣、衰退、萧条和复苏。在经济复苏阶段,企业开始进行大规模投资和固定资产更新,对借贷资金需求显著扩大,商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。


商业银行是负债经营,其资本金一般只占全部资金来源的( ),( )以上的经营资金是存款和其他负债。

A.10% 90%

B.20% 80%

C.30% 70%

D.40% 60%

正确答案:A
解析:商业银行是负债经营,其资本金一般只占全部资金来源的10%,90%以上的经营资金是存款和其他负债。因此,商业银行必须保证贷款的及时足额收回,保证本金的安全。


关于利率/债券挂钩类理财产品,下列说法错误的是( )。

A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩

B.利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势

C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言,挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券

D.债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易,并由非银行金融机构发行的理财产品

E.其特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,且可以提前支取

正确答案:DE
解析:债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高,但非常稳定,一般投资期限固定,不得提前支取。选项DE说法有误。


市场营销组合中的4P不包括( )。

A.人的因素

B.销售地点

C.促销方法

D.价格

正确答案:A
解析:市场营销组合中的4P是指产品、价格、销售地点和促销方法,不包括A选项。


审慎性监督管理谈话的作用是使监管人员( )。 A.及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况 B.及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况 C.与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通 D.预测被监管的银行业金融机构的发展趋势 E.提高被监管的银行业金融机构的效益

正确答案:ABCDE
略。


《巴塞尔新资本协议》指出,在信用风险评级标准法中,零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予( )、35%的权重。

A 100%

B 75%

C 65%

D 50%

正确答案:B


压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:压力测试能评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。


原有企业改组为公司时,应由注册会计师对企业前( )的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

正确答案:B
我国《公司法》规定,原有企业改组为公司时,应有注册会计师对企业前3年的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。故选B。


银行从业模拟试题7辑 第5辑


在商业银行的经营过程中,( )决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

正确答案:D


再贴现政策主要包括( )。 A.调整再贴现率 B.调整基础货币量 C.调整法定存款准备金率 D.规定再贴现票据的种类 E.卖出或买进有价证券

正确答案:AD
再贴现指金融机构为取得资金,将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向中央银行转让票据的行为。再贴现政策包括两方面的内容:一是通过再贴现率的调整影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本;二是规定再贴现票据的种类,影响商业银行及全社 会的资金投向,促进资金的高效流动。


下列关于提前还款的说法中,正确的是( )。

A.借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为

B.借款人应贷款银行的要求提前偿还贷款的行为

C.银行应向借款人提出书面的提前还款通知书

D.提前还款属于银行违约,借款人有权向银行收取违约金

正确答案:A
解析:提前还款是借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为,因此A正确,BC错误;同时提前还款属于借款人要求,不属于银行违约,因此D错误。


银行金融创新应以产品为中心,以盈利为导向。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


质权的设立时间是:( )。

A.出质人交付质押财产时

B.质押合同成立时

C.质权权利凭证登记时

D.质权人收到质押财产时

正确答案:A


商业银行贷款担保的主要方式有( )。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

正确答案:ABCDE
商业银行贷款担保的主要方式有保证、抵押、质押、留置、定金五种。故选ABCDE。


外部审计与银行监管各自关注的重点不同,可以彼此独立进行。( ) A.对 B.错

正确答案:×
外部审计与银行监管相互依赖,相互补充。


在中长期贷款发放过程中,银行应按照完成( )进行付款。

A.合同

B.工程量的多少

C.贷款人

D.计划付款期

正确答案:B
解析:在中长期贷款发放过程中,银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂,银行应在计划提款日前与借款人取得联系。


下列关于货币政策工具的说法正确的是( )。

A.中央银行买卖证券的目的不是为了盈利

B.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

C.法定存款准备金是商业银行必须向中央银行缴存的存款,主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

D.2004年,我国进一步改革存款准备金率制度,实行统一存款准备金率制度

E.中央银行提高再贴现率,会鼓励商业银行向中央银行的借款或贴现

正确答案:AB
中央银行买卖证券的目的是为了影响货币供应量和利率,实现货币政策目标;超额准备金主要主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金;2004年,我国进一步改革存款准备金率制度,实行差别存款准备金率制度;中央银行提高再贴现率,会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。


银行从业模拟试题7辑 第6辑


关于会计平衡法则( )。

A.根据会计平衡的要求,通用的借贷记账方法

B.借贷记账法要求有借必有贷,借贷必相等

C.负债记录于账户借方

D.所有者权益计人贷方

正确答案:AB
负债的减少计入借方,所有者权益的增加计入贷方。


接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是( )的职责。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

正确答案:D
解析:接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。


对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的,以下不影响违约损失率的因素是( )。

A.直接与债项的具体设计相关的产品因素,如清偿优先性等

B.违约风险暴露

C.与特定的借款企业相关的公司因素,主要表现为企业的融资杠杆率和企业融资结构下的相对清偿优先性

D.行业因素

正确答案:B


关于银行监管的必要性的重要理论利益冲突论主要从( )的角度解释,涉及到逆向选择和道德风险两个概念。

A.内部性

B.外部性

C.不对称性

D.资源配置性

正确答案:B


下列不属于个人汽车贷款原则的是( )。

A 设定担保

B 类管理

C 特定用途

D 不限用途

正确答案:D
个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车,不允许挪作他用。


假设美元兑英镑的即期汇率为:GBP1=USD2.0000,美元年利率为3%,英镑年利率为4%,则按照利率平价理论,1年期美元兑英镑远期汇率为( )。 A.GBP1=USD1.9702 B.GrBP1=USD2.0194 C.GBP1=USD2.0000 D.GBP1=USD1.9808

正确答案:B
远期汇率=即期汇率×(1+4%)/(1+3%)=2×1.04/1.03=2.0194(美元),故正确答案为B。


甲与乙订立合同,规定甲应于2010年2月5日交货,乙应于同年2月20日付款,1月底,甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力,于是未按期履行合同,依据合同法原理,表述正确的是( )。

A.甲有权不按合同约定交货,除非乙提供了相应的担保

B.甲无权不按合同约定交货,但可以要求乙提供相应的担保

C.甲无权不按合同约定交货,但可以仅先交付部分货物

D.甲应按合同约定交货,但乙不支付货款可追究其违约责任

正确答案:A
解析:根据不安抗辩权,双务合同中有先履行义务的当事人一方,因对方当事人的财产状况恶化,有难以履行义务的可能性时,在对方未履行或提供担保前,有权拒绝自己义务的履行。


人民法院审理案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人不得( )。

A.借走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印资料原件

D.对资料原件照相

正确答案:A


征信服务中心应当在接受异议申请后5个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。( )

正确答案:×
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。


银行从业模拟试题7辑 第7辑


商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型,包括损失分布模型、打分卡模型等,模型的置信度区间应设定为( ),观测期为( )。

A.99.99%,1年

B.99%,1年

C.99.99%,半年

D.99%,半年

正确答案:A
商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型,包括损失分布模型、打分卡模型等,模型的置信度区间应设定为99.9%,观测期为1年。故选A。


根据非预期损失占比,商业银行应当分配给关注类贷款的经济资本为( )亿元。

A.9

B.18

C.15

D.12

正确答案:C


关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

正确答案:B


下列( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A.CPI上涨

B.发行公司发新股增加资本额

C.公司高层人事变动

D.公司股利政策变化

E.央行在市场抛售央行票据

正确答案:BCD
解析:影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中公司自身因素造成的风险为非系统风险,包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。CPI上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。


绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上(公司治理和内部控制体系)存在致命的薄弱环节。


商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款,由持票人或第三人向金融机构贴现,( )。

A.改变债权债务关系

B.是一种短期融资方式

C.前提是票据没到期

D.贴现的利率大于贷款的利率

E.改变票据的所有权

正确答案:ABCE


对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。

A.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

正确答案:C
解析:推介投资产品时应根据客户的需要推荐。


对个人贷款审查,应重点关注( )。

A.调查人的尽职情况

B.调查人的诚信状况

C.借款人的偿还能力

D.借款人的担保情况

E.借款人的抵(质)押比率

正确答案:ACDE
解析:个人贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。


影响股票价格波动的微观因素有( )。

A.增资

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.资产净值

正确答案:ABCDE