2021银行从业试题5辑

发布时间:2021-10-02
2021银行从业试题5辑

2021银行从业试题5辑 第1辑


世界上第一个资产证券化产品是( )。

A.住房抵押贷款证券

B.转手转付证券

C.知识产权证券化

D.资产支持证券

正确答案:A


指数预警法中应用最广泛的是( )。

A.扩散指数

B.经济扩散指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

正确答案:A
指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警,其中应用范围最广的是扩散指数。故选A。


商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。

A.掌握所推介产品的特征

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

正确答案:D
解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知,对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。


自营贷款的风险由银行承担,委托贷款的风险由委托人承担。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


根据西方的经验,80%以上的收入来自现有客户。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类,商业银行的风险管理主要体现在健全内部风险监控机制、( )等方面。

A.合理确定理财计划和销售起点

B.进行综合理财服务和理财计划的风险提示

C.制定风险限额管理制度

D.不同部门和岗位独立运行

正确答案:ABCD


法律风险与操作风险之间的关系是( )

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型

正确答案:D
D【解析】根据《巴塞尔新资本协议》的相关规定,法律风险是操作风险的一种特殊类型。


《巴塞尔新资本协议》规定的国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8%。 ( )

正确答案:×
《巴塞尔新资本协议》规定的国际活跃银行的整体资本充足率不得低于8%,其中核心资本充足率不得低于4%。


2021银行从业试题5辑 第2辑


银行业从业人员不得侮辱同事的( )。

A.国籍

B.肤色

C.民族

D.年龄

E.宗教信仰

正确答案:ABCDE
答案为ABCDE。银行业从业人员应当尊重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害;禁止带有任何歧视性的语言和行为;尊重同事个人隐私;工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果,不得不当引用、剽窃同事的工作成果,不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。


借款人用公积金个人住房贷款购买普通商品住房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的( )。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

正确答案:C
本题考查公积金个人住房贷款的额度。借款人用公积金个人住房贷款购买普通商品住房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%。


房地产价格的基本要素不包括( )。

A.土地价格或使用费

B.房屋建筑成本

C.税金和利润

D.房屋广告与宣传费用

正确答案:D


与银行往来异常状况现象包括( )。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.银行账户混乱,到期票据无力支付

C.对短期贷款依赖较多,要求贷款展期

D.不能及时报送会计报表,或会计报表有造假现象

E.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

正确答案:ACE
解析:B和D选项属于企业财务风险的体现,其余选项属于与银行往来异常状况现象的体现。


经济资本能够弥补银行的预期损失和非预期损失。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:经济资本是为应对非预期损失而持有的资本金。


关于投资型保险产品的特点,下列说法不正确的是( )。

A.具有保障功能和投资功能

B.保单持有人可以获得分红

C.给付的保险金由两部分组成

D.保险标的及相关利益可用货币衡量

正确答案:D


根据《民法通则》,代理的特征包括( )。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

正确答案:ABCDE
ABCDE【解析】略。


各商业银行强化管理,防范和化解风险的要求有( )。

A.要对每个消费信贷品种和方式制定科学、周密的制度和办法

B.要遵循“循序渐进”的原则,先试点,在经验的基础上逐步开展,不盲目推开

C.要严格对个人消费信贷的审核,减少个人消费信贷的总量

D.要强化日常的信贷管理,提高信贷人员的自律意识和责任意识

E.对发放的每笔贷款,都要做到“三查”,落实抵押和担保

正确答案:ABDE
解析:消费信贷管理的频度和复杂程度相对较高,为有效防范风险,各行必须加强管理:要对每个消费信贷品种和方式制定科学、周密的制度和办法;要遵循“循序渐进”的原则,先试点,在经验的基础上逐步开展,不盲目推开;要强化日常的信贷管理,提高信贷人员的自律意识和责任意识,对发放的每笔贷款,都要做到“三查”,落实抵押和担保。


2021银行从业试题5辑 第3辑


商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上,针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指( )。

A.理财计划

B.浮动收益理财计划

C.固定收益理财计划

D.综合理财业务

正确答案:A


《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小,将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小,将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。


所有者权益是所有者在企业中享有的净权益,即资产扣除了债务后的剩余部分,一般而言,所有者权益分为( )等项目。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

正确答案:ABCD


( )是银行根据监管机构许可,自己收集损失数据,估算操作风险下的预期损失,再通过转换从而得到操作风险资本要求的一种方法。

A.标准法

B.极值理论法

C.损失分布法

D.内部衡量法

正确答案:D


以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定,描述不正确的是( )。

A.中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元

B.贷款质押率不超过质押存单面额的90%

C.凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为5000元

D.记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的90%

正确答案:D
D【解析】中国银行根据个人质押贷款的质物不同,确定其贷款额度,规定个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇/钞买人价折成人民币计算);凭证式国债质押贷款额度起点为5000元,贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90%;记账式国债质押贷款额度起点为5000元,贷款最高限额应不超过}己账式国债账户余额的80%。


具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺,是票据发行便利的一种条件。

A.短期

B.中期周转性

C.长期周转性

D.中长期周转性

正确答案:B
解析:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议,借款人可以在一段时期内,以自己的名义周转性发行短期票据,从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。


市场需求预测的内容包括( )。

A.估计潜在的市场需求总量

B.估计区域市场潜在需求量

C.评估行业销售额

D.评估企业的市场占有率

E.评估企业的资产负债率

正确答案:ABCD
解析:市场需求预测的内容包括:(1)估计潜在的市场需求总量;(2)估计区域市场潜在需求量;(3)评估行业销售额和企业的市场占有率,所以A、B、C、D选项符合题意,E选项不符合题意。


第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。

A.北京银行

B.南京银行

C.上海银行

D.威海市商业银行

正确答案:C
解析:2006年4月26日,上海银行宁波分行开业,这是城市商业银行第一家跨省区设立分支机构。


2021银行从业试题5辑 第4辑


商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的,经营环境的变化,外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动,甚至发生损失。下列( )属于引发操作风险的外部事件。

A.洗钱

B.错误监控/报告

C.政治风险

D.违反用工法

E.自然灾害

正确答案:ACE
答案为ACE。外部事件可能是内部控制失败或内部控制的薄弱环节,也可能是外部因素对商业银行运作或声誉造成的“威胁”,主要包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。B选项属于内部流程引发的操作风险;D选项属于人员因素引发的操作风险。


我国商业银行内部控制中存在的问题不包括:( )。

A.商业银行所有权和经营权的分离还有待完善

B.内部控制的组织架构还未形成

C.内部控制的管理水平、监督评价的有效性和及时性还有待提高

D.内部控制过于严格,以至于一定程度上约束了商业银行业务的扩大

正确答案:D


要约的生效时间是( )。

A.发出之时

B.受要约人知道时

C.到达受要约人时

D.公证机构确认时

正确答案:C


银行通常将( )看作是对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.操作风险

正确答案:B


下列选项中,可以防范贷款抵押风险的有( )。

A.严格审查抵押物

B.准确评估抵押物的价值进行

C.做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

E.抵押物价格稳定

正确答案:ABCDE
解析:严格审查抵押物;准确评估抵押物的价值进行;做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力;抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。


银行汇票、本票、支票属于人民币基本结算类业务。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:人民币基本结算类业务包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等。


我国的国际收支包括( )。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国的捐赠

E.他国政府借款

正确答案:ABCDE


以下关于依法收贷过程中申请支付令的表述不正确的是( )。

A.没有其他债务纠纷的,可以向人民法院申请支付令

B.债务人应当自收到支付令之日起10日内向债权人清偿债务

C.债务人既不提出异议又不履行支付令的,债权人可以申请执行

D.申请支付令所需费用和时间远比起诉少

正确答案:B

[解析]债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务,或者向人民法院提出书面异议。


2021银行从业试题5辑 第5辑


测量银行流动性状况的指标包括( )。

A.贷款总额与核心存款的比率

B.流动资产与总资产的比率

C.易变负债与总资产的比率

D.以上都是

正确答案:D


根据《商业银行房地产贷款风险管理指引,下列关于房,地产贷款的说法,正确的是( )。

A.土地储备贷款仅限于土地收购

B.土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构

C.个人住房贷款仅限于购买各类型住房

D.商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产

正确答案:B
解析:《商业银行房地产贷款风险管理指引》第二条规定,本指引所称的土地储备贷款是指向借款人发放的用于i地收购及土地前期开发、整理的贷款。土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构,所以B选项说法正确。


金融市场客体是指( )。

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

正确答案:A
解析:本题考查金融市场的构成要素,即主体、客体和中介。客体指作用的对象,金融市场客体是指交易的对象,即金融市场工具。B项是金融市场的中介,C、D是参与金融市场交易的当事人即金融市场主体。


银行业从业人员的下列行为中,违背了“公平对待”原则的是( )。

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为贷款手续较繁琐的客户办理业务时,显露出了不耐烦的态度

C.设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D.设置专门的个人理财服务窗口来服务客户

正确答案:B
解析:《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”准则要求,银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。ACD三项中的行为是因为机构与客户之间的契约产牛的服务方式的差异,与公平对待并不矛盾;B项“显露出了不耐烦的态度”是对“贷款手续较繁琐的客户,”的歧视,没有遵守“公平对待”原则。


投资基金可以分散投资,甚至完全消除风险。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


以下关于费率的说法中,不正确的是( )

A.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格

B.费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算

C.费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等

D.商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费

正确答案:D
解析:商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则,不得向委托方以外的其他单位或个人收费。故D项错误。


1994年,国务院决定通过合并城市信用社,成立( )。

A.城市商业银行

B.城市合作银行

C.城乡合作银行

D.都市银行

正确答案:B


在银团的主要成员中,哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的? ( )

A 牵头行

B 代理行

C 参加行

D 安排行

正确答案:A
银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行,还有安排行、副牵头行、经理行等(负责协调贷款及还款支付管理,通常由牵头行担任)。