21年银行从业每日一练6节

发布时间:2021-10-05
21年银行从业每日一练6节

21年银行从业每日一练6节 第1节


某银行设置了内部举报制度,规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报,请问该行的举报制度设计( )。

A.流程合理、便于下情上达

B.流转时阆太慢、效率有待提高

C.缺少保护举报者的机制。必然失败

D.便于领导对举报把关、提供举报质量

正确答案:C


《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的( )内容的披露做了非常详细的规定。 A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款 B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款 C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款 D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款

正确答案:B
《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款的披露做了非常详细的规定。


可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的( )。

A.1-5年

B.3-5年

C.5-l0年

D.8-l0年

正确答案:C


利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等,属于( )影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动。

A 信用风险

B 市场风险

C 操作风险

D 战略风险

正确答案:B


《证券法》的基本原则不包括( )。

A.公开、公平、公正原则

B.混业经营、混业监管原则

C.自愿、有偿、诚实信用原则

D.保护投资者合法权益

正确答案:B
[解析] B项是对银行业务监管的原则。


以下哪个属于平账和账务核对业务的风险点( )。

A.银企不对账或对账不符

B.冒用客户名义办理挂失

C.柜员未经授权办理挂账业务

D.客户利用虚假挂失诈骗资金

正确答案:A


个人保证贷款的特点不包括( )。

A.手续简便,办理时间短,环节少

B.整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.办理费用比较高

D.出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款,不需经过法律程序

正确答案:C
解析:个人保证贷款手续简便,只要保证人愿意提供保证,银行经过核保认定保证人具有保证能力,签订保证合同即可,整个过程涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理时间短,环节少。个人保证贷款基本无办理费用,且出现风险时不需经过法律程序,费用也较低。如果贷款出现逾期,银行可直接向保证人扣收贷款,无须通过法律程序,出现纠纷可通过法律程序进行解决,处置程序较为简便。


重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是( )。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.红色预警法

D.橙色预警法

正确答案:C


境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是( )。

A.美元

B.人民币

C.可自由兑换的任何外币

D.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种

正确答案:A


21年银行从业每日一练6节 第2节


充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是( )。

A.交易营销

B.客户营销

C.关系营销

D.价值营销

正确答案:C


下列关于组合信用风险计量的违约相关性计量的说法正确的有( )。

A.违约相关性的汁量主要采用相关系数和连接函数两种方法

B.采用相关系数方法计量违约相关性职能刻画两个变量之间的相关程度,无法通过单笔债项的不同损失分布来计算组合的损失分布

C.斯克拉(Sklar)定理是连接函数方法的数学基础

D.违约相关性是描述两个联合事件之间的相互关系,就是两个事件概率的简单乘积

E.常见的连接函数有高斯函数、t函数、阿基米德连接函数等

正确答案:ABCE


从银行的利益出发,应当审查每笔个人住房贷款的( )。 A.完整性 B.合规性 C.可行性 D.有效性 E.经济性

正确答案:BCE
贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策或行业投向政策,从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性,根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况,分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。


计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数,这属于财务报表分析中的( )

A.因素分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

正确答案:C
解析:本题选C项,比率分析法是指用比率来反映财务报表中各项目之间的关系,以评价客户财务状况和经营状况的好坏。此法是常用的一种方法。


下列可作为以质押方式申请有担保流动资金贷款的质押物的有( )。

A.可上市交易的写字楼

B.可上市交易的别墅

C.定期储蓄存单

D.凭证式国债

E.个人寿险保险单

正确答案:CDE
解析:以质押方式申请担保流动资金贷款的,质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。选项A和B属于抵押物,而非质押物。


针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款,企业现金流量分析的侧重点有所不同。下列叙述不正确的是( )。

A.对于短期贷款,应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.对于中长期贷款,应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.当企业发展处于成长期时,其正常经营活动的现金净流量一般是正值

D.当企业发展处于成熟期时,其正常经营活动的现金净流量开始为正值并保持稳定增长

正确答案:C
解析:当企业处于开发期或成长期时,借款人可能没有或只有很少的销售收入,而且还需要依赖外部融资解决资金需求,因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值。


小王大学刚毕业,经济尚未稳定,如果他初次贷款购房,应采用的还款方式是( )。

A.等比累进还款法

B.等额本金还款法

C.等额本息还款法

D.到期一次还本付息法

正确答案:C
本题考查等额本息还款法。对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说采用等额本息还款法更为合适。


商业银行内部风险管理中,授信权限管理通常应遵循的原则包括( )。

A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

B.集团内各机构在进行信用决策时应根据自身情况设置不同标准

C.债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准

D.交易对方风险限额的确定应建立在风险一收益分析基础之上

E.将信用授权分配给审批人并定期进行考核

正确答案:ACDE


每笔个人汽车贷款最多可以展期( )次。

A.1

B.2

C.3

D.5

正确答案:A
本题考查个人汽车贷款期限的延展期。每笔个人汽车贷款最多可以展期一次。


21年银行从业每日一练6节 第3节


目前,美国短期政府债券的最小面额为( )。

A.1000美元

B.10000美元

C.100000美元

D.不确定

正确答案:B


关于基本存款账户,下列说法正确的有( )。

A.基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立

D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E.每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户

正确答案:ABDE


买入期权又称为看涨期权。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:买入期权是指在未来买入证券的权利,只有当证券价格上涨时才会执行,又称为看涨期权。


以下关于个人汽车贷款额度描述错误的是( )。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

正确答案:D
解析:新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。


《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规颁布的主要目的是( )。

A.保护个人隐私和信息安全

B.促进个人征信系统的发展

C.推动商业银行个人信贷业务的扩大

D.保护我国的金融安全

正确答案:A
解析:以上几部法规的目的都是为了保护个人隐私和信息安全。


各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力,自主确定开办出国留学贷款。( )

正确答案:√
根据中国银监会2008年印发的《商业助学贷款管理办法》及其附则规定,各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力,自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士(含)以上学历,且提供全额抵(质)押的商业助学贷款,即出国留学贷款。


从巴塞尔委员会的定义来看,商业银行的流动性风险来源于( )

A 安全和收益

B 总行和分行

C 款和存款

D 资产和负债

正确答案:D


商业银行财务管理的基本观念和理论是( )。

A 货币时间价值和投资风险价值

B 投资风险价值和资金价值

C 资金价值

D 股东价值

正确答案:A
货币时间价值和投资风险价值是商业银行财务管理的基本观念和理论。因为商业银行财务管理就是要使得财产最大可能的超出其时间价值,同时在投资过程中也要注重财产的安全性,注意风险与收益的平衡。


如果某项投资是为了子女的教育或父母的赡养,那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定的时间内获得理想的收益,这样的投资对理财工具的风险偏好较低,这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )

A.年龄

B.资金的投资期限

C.理财目标的弹性

D.投资者主观的风险偏好

正确答案:C


21年银行从业每日一练6节 第4节


黄金价格变动造成的风险属于( )。

A.股票价格风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品价格风险

正确答案:B
市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险,分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。因此,黄金价格变动造成的风险属于汇率风险。故选B。


下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述,其中正确的是( )。

A 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B 生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C 通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D 通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

正确答案:A
本题考查大家对于通货膨胀和通货紧缩的理解。B中应为批发价格的变化幅度。消费者物价指数是使用最多最普遍的,没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。所以我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。解释:通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对应的,通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。


下列不属于个人贷款业务特征的是( )。

A.利率高

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款品种多、用途广

正确答案:A
解析:本题考查个人贷款的特征,主要有三点,即选项BCD。


破产是指债务人不能清偿( ),并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时,依法终止其经营资格的法律活动。

A.主要债务

B.到期债务

C.长期债务

D.银行贷款

正确答案:B


质押与抵押最重要的区别是( )

A.标的物的范围不同

B.对标的物的保管义务不同

C.受偿顺序不同

D.标的物的占有权是否发生转移不同

正确答案:D
解析:本题考查质押与抵押的区别。D项是两者之间最重要的区别,抵押权不转移标的物的占有权。质押权转移标的物的占有权。


是保证抵押物足值的关键。

A.对抵押物的价值进行准确评估

B.对抵押物进行严格审查

C.做好抵押物登记工作,确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

正确答案:A
解析:对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键。在实际操作中,银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告,并根据评估价值打折扣后确定贷款额。


固定收益理财计划的特点是( )。

A.投资者获取的收益固定

B.风险由银行和投资者共同承担

C.风险完全由银行承担

D.如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分

E.因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率

正确答案:AB
解析:固定收益理财计划中,固定收益部分的风险是由银行承担的,投资者不管在什么情况下都能拿到固定的收益。超出固定收益的部分由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险。虽然安全性比较高,但是还是不如存款,因此它的收益率会稍微高于同期存款利率。


公司信贷的基本要素主要包括( )。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额

D.清偿计划

E.贷款利率和费率

正确答案:ABCDE
公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、清偿计划、贷款利率和费率、担保方式和约束条件等。故选ABCDE。


某国的政治风险评级为35,财务风险评级为30,经济风险评级为25,则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险是( )。

A.59

B.39

C.45

D.46

正确答案:C
解析:在PRS集团的计算方法中,国家综合风险(CRR)=0.5×(PR+FR+ER),其中:PR为政治风险评级,FR为财务风险评级,ER为经济风险评级。依次代入该式,国家综合风险(CRR)=0.5×(35+30+25)=45


21年银行从业每日一练6节 第5节


贷款经批准后,银行业务人员应先( )。

A.通知有关人员

B.落实贷款批复条件

C.与借款人员签署借款合同

D.发放贷款

正确答案:B
贷款经批准后,业务人员首先应当严格落实贷款批复条件,并签署借款合同。故选B。


下列属于客户理财中期目标的是( )。

A.休假

B.按揭买房

C.退休

D.遗产

正确答案:B


风险不仅是损失的概率分布,也体现了盈利的概率分布,因此风险是收益的概率分布。( )

正确答案:√
风险不仅是损失的概率分布,也体现了盈利的概率分布,因此风险是收益的概率分布。


《商业银行法》规定,商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。

A.不得低于25%

B.不得高于25%

C.不得低于75%

D.不得高于75%

正确答案:D


金融资产的投资收益包含( )。

A.资本利得

B.现金分配

C.买入价格

D.卖出价格

正确答案:AB


在房地产市场上,银行要分析的风险包括( )。

A.政策风险

B.信用风险

C.经济风险

D.市场风险

E.开发风险

正确答案:ACD
解析:银行在选择细分市场之前,还要对每个细分市场的风险进行分析。以房地产市场为例,银行要分析的风险包括:政策风险、经济风险、市场风险等。


在下列情形中,代理人不需承担民事责任的是( )。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权,且未经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为,但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

正确答案:C
我国《民法通则》第六十三条规定,代理人在代理权限内,以被代理入的名义实施民事法律行为,被代理人对代理人的代理行为,承担民事责任。故选C。


国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业中不属于第三产业的是( )。

A.建筑业

B.房地产业

C.交通运输业

D.金融业

正确答案:A


以本国货币融通的国内信贷所发生的风险亦属于国别风险分析的主体内容。( )

正确答案:×
以本国货币融通的国内信贷所发生的风险属于国内商业风险,不属于国别风I硷分析的内容。


21年银行从业每日一练6节 第6节


下列哪一项不属于商业银行在理财顾问服务中向客户提供的专业化服务?( )。

A.财务分析

B.财务规划

C.产品推介

D.投资建议

正确答案:C


这经验太宝贵了,我也有类似经验。这样的问题属于( )。

A.感性回应问题

B.开放式问题

C.封闭式问题

D.澄清性问题

正确答案:A


定期存款在存期内,如果遇到利率调整,则( )。

A.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

正确答案:D


产品信誉评价主要评价的内容不包括( )。

A.企业产品的优质率和合格率

B.还本付息率

C.产品的市场竞争能力

D.市场占有率等

正确答案:B
解析:B项是对企业借贷信用的评价。


审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括( )。

A.申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

正确答案:ABCDE
解析:以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。


公积金个人住房贷款贷前审查的内容不包括( )。

A.借款人缴存住房公积金的情况

B.借款人家庭成员收入状况

C.借款用途

D.贷款资信调查

正确答案:B
解析:贷前审查的内容有:借款人缴存住房公积金情况、借款用途、借款内容、贷款资信审查。


不良贷款拨备覆盖率的计算公式为:( )

A.(一般准备十专项准备十特种准备)/(次级类贷款十可疑类贷款)

B.(一般准备十专项准备十特种准备)/(次级类贷款十可疑类贷款+损失类贷款)

C.(一般准备十专项准备)/(次级类贷款十可疑类贷款十损失类贷款)

D.(一般准备十专项准备)/(次级类贷款十可疑类贷款)

正确答案:B
B【解析】不良贷款拨备覆盖率的计算公式为:(一般准备十专项准备+特种准备)/(次级类贷款十可疑类贷款十损失类贷款)。故选B。


( )年2月,中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

A.1990

B.1996

C.1999

D.2000

正确答案:C
[答案] C
[解析] 1999年2月,中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。


向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及到的( )等进行充分的提示。

A.法律风险

B.政策风险

C.市场风险

D.流动性风险

E.非系统性风险

正确答案:ABC