21年银行从业历年真题7章

发布时间:2021-10-26
21年银行从业历年真题7章

21年银行从业历年真题7章 第1章


按照《担保法》的规定,质押分为( )。

A.一级质押和二级质押

B.动产质押和权利质押

C.动产质押和不动产质押

D.足额质押和非足额质押

正确答案:B
解析:按照《担保法》的规定,质押分为动产质押和权利质押。


银行业监督管理的目标包括:( )。

A.保证商业银行的盈利,促进其发展壮大

B.促进银行业的合法、稳健运行

C.保证商业银行齐头并进,经营特色一致

D.保护银行业公平竞争,提高行业竞争能力

正确答案:BD


对于大额的次级贷款,如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量,则应该从其贷款组合中区别出来,逐笔计算应计提的贷款损失准备金.( )

正确答案:×
B【解析】对于大额的次级贷款,如果可能的还款来源仅仅是抵押品,相对明确并容易量化,也应该区别出来逐笔计提。而如果可能的还款来源还包括借款人的其他活动,如融资等所产生的现金流量,则不应该从其贷款组合中区别出来逐笔计算应计提的贷款损失准备金。


金融公司与商业银行的主要区别是( )。

A.金融公司的规模比商业银行小

B.金融公司不提供存款业务

C.金融公司不提供商业贷款

D.金融公司的经营目标不是利润最大化

正确答案:B
金融公司是通过在公开市场上发行商业票据和债券筹集资金或从银行贷款获得资金,其与商业银行和存款机构的主要不同点是,金融公司不提供存款业务。故选B。


《商业银行法》规定,在经营活动中要坚持( )。

A.公平竞争原则

B.依法经营原则

C.严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则

D.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则

E.业务往来遵循平等、自愿、公平和减实信用原则

正确答案:ABCDE
ABCDE【解析】商业银行实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束,在经营活动中要坚持以下原则:①“三性”原则,即安全性原则、流动性原则和效益性原则;②业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则;③保障存款人的合法权益不受侵犯的原则;④公平竞争原则;⑤依法经营,不得损害社会公益的原则;⑥严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。


声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节,其原因主要来自商业银行内部和外部。( )

正确答案:√
声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节,其产生的原因非常复杂,有可能是商业银行内、外部因素综合作用的结果。管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内外部风险因素。


21年银行从业历年真题7章 第2章


新股申购类理财产品收益率的影响因素是( )。

A.新股中签率

B.上市首日平均涨幅

C.贷款的利率上限

D.闲置资金的使用等其他因素

E.新股发行制度的变革

正确答案:ABDE
解析:C.贷款利率的上限影响的是贷款类银行理财产品的收益,E.新股发行制度的变革是新股申购类理财产品的系统性风险,也会影响到产品的收益。


下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是 ( )。

A.了解为客户提供协助执行服务的义务

B.了解协助执行的法定程序

C.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

D.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

正确答案:A


《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。

A.各银行党委

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

正确答案:C


现在,商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法,以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。( )

正确答案:√
答案为A。传统上,危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任,但往往招致更强烈的对抗行动,如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”,敢于面对暂时性的危机或挑战,勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题,以缓解利益持有者的持续对抗。


理财产品宣传材料在()最醒目位置揭示风险,说明最不利情况。

答案:首页


根据贷款五级分类制度,以下贷款可划入关注类的有( )。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款,企业运转正常且能按约还本复息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

正确答案:ABCD
借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款可划入次级类贷款,E选项不符合题意。ABCD四个选项均属于关注类贷款。故选ABCD。


21年银行从业历年真题7章 第3章


禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。

A 临时性资金周转

B 固定资产贷款或投资

C 票据清算资金

D 联行汇差头寸不足

正确答案:B
固定资产贷款或投资是中长期的,而拆入的资金是短期的,需要迅速归还。


下列机构从业人员中,不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是( )。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

正确答案:B
解析:《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守,基金管理公司不属于银行业金融机构,其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员,必须遵守《银行业从业人员职业操守》。


客户下列信息中,属于财务信息的是( )。

A.客户的年龄

B.客户风险偏好

C.客户投资经验

D.客户负债

正确答案:D


目前,我国个人所得税的起征点是月收入( )元。

A.800

B.1500

C.1600

D.1800

正确答案:C


委托贷款的贷款风险由受托人承担。()

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×
委托贷款的贷款风险由委托人承担。


远期汇率反映了货币的远期价值,其决定因素不包括( )。 A.即期汇率 B.货币间利率差 C.期限 D.交易金额

正确答案:D
远期汇率也称期汇率,是交易双方达成外汇买卖协议,约定在未来某一时间
进行外汇实际交割所使用的汇率。选项D是日常记录的交易额,并不决定远期汇率。


21年银行从业历年真题7章 第4章


市场风险在( )中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户

正确答案:B


出票人签发的,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人 的票据是指( )。

A.提单

B.汇票

C.本票

D.支票

正确答案:B
汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。故选B。


下列关于票据丧失的补救措施,说法正确的有( )。

A.票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼

B.票据丧失后公示催告的,有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利,如不在规定的期间内申报,即丧失票据权利,不得再主张任何票据权利

C.公示催告应当向票据支付地的中级人民法院申请

D.公示催告期间,票据权利被冻结,不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让,有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力

E.因票据丧失公示催告的,人民法院在公示催告期间终止后,针对无人申请的票据,应当主动判决宣告该票据无效,所有的票据权利宣告结束

正确答案:AD
解析:所丧失的是请求法律保护的权利,而不是票据权利本身,B选项错误。公示催告应当向票据支付地的基层人民法院申请,C选项错误。人民法院在公示催告期间终止后,针对无人申请的票据,应当根据申请人的申请而非主动进行,判决宣告该票据无效,所有的票据权利宣告结束,E选项错误。


属于银行信息系统的系统安全。

A.环境安全

B.设备安全

C.媒介安全

D.应用系统安全

正确答案:D
解析:A、B、C是属于银行信息系统的物理安全。


下列不可以认定为呆账的是( )。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销,并终止法人资格,银行对借款人和担保人进行追偿后,未能收回的债权

B.借款人触犯刑律,依法受到制裁,其财产不足归还所借债务,又无其他债务承担者,银行经追偿后确实无法收回的债权

C.借款人遭受重大自然灾害损失巨大且不能获得保险补偿,确实无力偿还部分或者全部债务,银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后,未能收回的债权

D.对于余额在100万元(含100万元)以下[农村信用社、村镇银行为10万元(含10万元)以下的公司类贷款,经追索2年以上,仍无法收回的债权

正确答案:D
选项D应该是“对于余额在50万元(含50万元)以下[农村信用社、村镇银行为5万元(含5万元)以下]的公司类贷款,经追索2年以上,仍无法收回的债权”可认定为呆账。


银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说,要发挥的作用有( )。

A.指挥作用

B.激励作用

C.协调作用

D.沟通作用

E.执行作用

正确答案:ABCD
银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说,要发挥以下作用:指挥作用、激励作用、协调作用和沟通作用。


21年银行从业历年真题7章 第5章


偿债基金的计算是年金终值的逆运算。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:偿债基金每次提取的等额存款金额类似年金存款形式,它同样可以获得按复利计算的利息,因而应清偿的债务(或应积累的资金)即为年金终值,每年提取的偿债基金即为年金,因此,偿债基金的计算也就是年金终值的逆运算。


下列不属于我国个人贷款业务的是( )。

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.信用卡透支

D.助学贷款

正确答案:B
房地产开发贷款属于公司贷款业务。


下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中,不正确的是( )。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

正确答案:B
中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇,中国人民银行制定和执行货币政策,维护金融稳定。


以下行为不正确的是( )。

A.投保人因过失未履行如实告知义务,不足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人要求解除保险合同

B.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿责任

C.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担付保险金的责任

D.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,对于保险合同解除前发生的保险事故,不退还保险费

正确答案:A


缺口分析法的局限性包括 ( )。

A.计算复杂,应用不便

B.忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

C.未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险

D.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

E.只能反映利率变动的短期影响

正确答案:BCE
缺口分析的局限性包括:①忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异;②未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险;③只能反映利率变动的短期影响;④未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响。故选BCE。


对于金融机构来说,个人贷款业务具有( )的重要意义。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外,通常还会得到一些相当的服务费收入

D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中,个人贷款都不同于企业贷款,因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展,为实现城乡居民的有效消费需求,极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

正确答案:ABCD
个人贷款业务的发展,为实现城乡居民的有效消费需求,极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用属于开展个人贷款的宏观经济意义,并非相对于金融机构而言,E选项不符合题意。故选ABCD。


21年银行从业历年真题7章 第6章


下列选项中既是结算业务又带有融资功能的是( )。

A.信用证

B.电汇

C.票汇

D.信汇

正确答案:A
信用证既是结算业务又带有融资功能。


下列机构从业人员中,不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是( )。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

正确答案:B
《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守,基金管理公司不属于银行业金融机构,其工作人员不需要遵守《银行业从业人员职业操守》。故选B。


终值、期限、每期支付相同的情况下,利率越低,年金的现值越大。()

参考答案:正确


下列关于信贷余额扩张系数的说法,错误的是( )。

A.扩张系统越大,可能导致风险越大

B.扩张系数越小,可能导致风险越小

C.指标过大则说明区域信贷增长速度过快

D.指标小于0时,意味着信贷处于委缩状态

正确答案:B
解析:信贷余额扩张系数是用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时,目标区域信贷增长相对较慢,负数则意味着处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升,因此B选项的说法错误。


股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.破产风险

D.公司经营风险

正确答案:A


银行在进行客户信用评级时应采取以定性分析为主,定性分析与定量分析相结合的评定方法。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


21年银行从业历年真题7章 第7章


债券价格与到期收益率成正比。债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高。( )

A.正确

B.错误

正确答案:×
债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。


下列不属于衍生金融资产的是( )。

A.优先股

B.期货

C.期权

D.互换

正确答案:A


商用房贷款,审核放款通知,业务部门在接到“放款通知书”后,对其( )进行审核。

A.真实性

B.合法性

C.针对性

D.完整性

E.合理性

正确答案:ABD
解析:商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知,业务部门在接到“放款通知书”后,对其真实性、合法性和完整性进行审核。


个人征信查询系统中个人基本信息不包括( )。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.贷款信息

D.个人职业信息

正确答案:C
解析:贷款信息属于信用交易信息而非个人基本信息。


下面属于非法人组织的有( )。

A.私营独资企业

B.中外合作经营企业

C.外资企业

D.各商业银行设在各地的分支机构

E.村办企业

正确答案:ABCDE
解析:私营独资企业、中外合作经营企业、外资企业、各商业银行设在各地的分支机构、村办企业等均属于非法人组织。


商业银行对外币的流动性风险管理不包括( )。

A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行

B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行

C.制订各币种的流动性管理策略

D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划

正确答案:B
解析:最终的监督的控制权力只能集中在总行。商业银行对外币的流动性风险管理包括A、C、D三项所述内容。