2021银行从业历年真题和解答9节

发布时间:2021-12-13
2021银行从业历年真题和解答9节

2021银行从业历年真题和解答9节 第1节


下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快

E.使市场价格稳定或回落

正确答案:ABCE
提高再贴现率属于紧缩性的货币政策,会使投资减少,经济增长放慢,价格稳定或回落。D选项错误。故选ABCE。


下列破产财产的分配顺序正确的是( )。

A.普通破产债权,破产人所欠税款,应当划入职工个人账户的基本养老保险

B.破产人所欠税款,普通破产债权,应当划入职工个人账户的基本养老保险

C.破产人所欠税款,应当划入职工个人账户的基本养老保险,普通破产债权

D.应当划入职工个人账户的基本养老保险,破产人所欠税款,普通破产债权

正确答案:D


财务预测的审查包括( )。

A.成本、利润的审查

B.销售收入审查

C.税金的审查

D.项目总投资的审查

E.无形资产摊销办法的审查

正确答案:ABCDE
财务预测的审查包括:①固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查;②销售收入审查;③成本的审查;④项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查;⑤税金的审查;⑥利润的审查。所以ABCDE选项均符合题意。故选ABCDE。


下列不属于商业银行的是( )。

A.中国工商银行

B.中国进出口银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

正确答案:B


以下选项中,贷款担保方式与其他三项完全不同的是( )。

A.商用房贷款

B.有担保流动资金贷款

C.设备贷款

D.无担保流动资金贷款

正确答案:D
D【解析】A、B、C三个选项的担保方式为抵押、质押和保证或其组合;选项D的担保方式为个人信用担保的方式。


各金融机构通过同业拆借市场( )。

A.降低风险

B.增加流动性

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺

正确答案:D


2021银行从业历年真题和解答9节 第2节


再贴现是指商业银行在需要资金时,将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。

A.其他商业银行

B.中央银行

C.票据出票人

D.票据承兑人

正确答案:B
解析:略


对于个人负债的评估,正确说法有( )。

A.任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债

B.个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变

C.个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价

D.利率的变化对个人负债的当前价值产生影响

正确答案:D


从支出角度来看,GDP由( )构成。

A.净出口、消费、投资

B.私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成

C.政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加

D.私人消费、政府消费、净出口、存货增加

E.私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加

正确答案:AE


以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的? ( )

A 无限责任公司

B 股份有限公司

C 有限责任公司

D 国有独资公司

正确答案:A
我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类,而国有独资公司也属于有限责任公司。


集团法人客户的信用风险特征包括( )。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况难以掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

正确答案:ABCDE
解析:集团法人客户的信用风险特征包括内部关联交易频繁、连环担保十分普遍、真实财务状况难以掌握、系统性风险较高、风险识别和贷后管理难度大。


商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的,由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定对商业银行实施处罚( )。

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.未按规定进行风险揭示和信息披露的

D.未按规定进行客户评估的

E.按相关法律法规为客户服务

正确答案:ABCD


2021银行从业历年真题和解答9节 第3节


下列哪一项属于客户风险的财务指标?( )

A.总资产收益率

B.资金实力

C.公司治理结构

D.资质等级

正确答案:A
客户风险的财务指标主要包括:①偿债能力指标,包括营运资金、流动 比率、速动比率、现金比率等;②盈利能力指标,包括总资产收益率、净资产收益率、产品销售收益率等;③营运能力指标,包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率等指标;④增长能力指标,包括资产增长率、销售收入增长率等。选项中只有总资产收益率属于财务指标。故选A。


如果借款人尚存在一定的偿还能力,或是银行掌握部分第二还款来源时,银行可以采取的不良资产处置方式是( )。

A.现金清收

B.重组

C.以资抵债

D.呆账核销

正确答案:A
对于借款人尚存在一定的偿还能力,或是银行掌握部分第二还款来源时,银行可以采取催收、依法诉讼等手段进行现金清收。故选A。


对于采取抵押担保方式的,应调查( )。

A.抵押物的合法性

B.抵押物价值与存续状况

C.担保人的财力证明

D.质押权利的合法性

E.抵押人对抵押物占有的合法性

正确答案:ABE
解析:采取抵押担保方式的,应调查:抵押物的合法性;抵押人对抵押物占有的合法性;抵押物价值与存续状况。采取质押担保方式的,应调查:质押权利的合法性;出质人对质押权利占有的合法性;质押权利条件。


从长期来看,商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为( )。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

正确答案:B
从长期来看,商业银行资本分配比例应该为:30%给操作风险,30%给市场风险,40%给信用风险。故选B。


对投资者来说,债券赎回条款的不利体现在( )。

A.增加了现金流的不确定性

B.投资者蒙受再投资风险

C.债券的潜在资本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投资收益率

正确答案:ABCDE


票据背书连续性的内容包括( )。

A.各背书相互衔接

B.办理了质押权背书手续,并记明“担保”字样

C.票据依法可流通

D.每一次背书不得附有条件

E.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全

正确答案:ADE
对于用票据设定质押的,还必须对背书进行连续性审查:每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件,各背书都是相互衔接的,即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人。票据质押应办理质押权背书手续,办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。


2021银行从业历年真题和解答9节 第4节


银行防范质物的价值风险,应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定,选择( )的动产或权利作为质物,谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。

A.价值高

B.价值低

C.价格高

D.价值稳定

正确答案:D
银行防范质物的价值风险,应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门做价值认定,再确定一个有利于银行的质押率;选择价值相对稳定的动产或权利作为质物,谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。故选D。


客户评级的评价主体是( )。

A.专业评级机构

B.政府

C.商业银行

D.注册会计

正确答案:C

客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级。


国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。

A.债券信用评级法

B.债券风险评级法

C.内部评级法

D.外部评级法

正确答案:A


有关“接受监管”的正确做法是( )。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实

E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管

正确答案:ABD
信息披露监管是银监会的监管措施之一,因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息,无论是正面信息还是负面信息,CE选项违反了该原则;ABD选项做法正确。故选ABD。


个人征信查询系统中的( )涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人信用记录

B.个人基本信息

C.个人市场交易信息

D.个人信贷交易信息

正确答案:D
D【解析】根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的观定,个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录,在《个人信用报告》中,信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。


填写票据和结算凭证,必须做到标准化、规范化,要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。

A.中文大写金额数字到“元”、“角”为止的,在“元”、“角”之后,应写“整”(或“正”)字

B.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样,大写金额数字应紧接“人民币”字样填写

C.大写金额数字前未印“人民币”字样的,不得手写,应将该票据作废

D.在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样

正确答案:B
解析:中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的,“分”后面不写“整”(或“正”)字,A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的,应加填“人民币”三字,即可以手写加填,票据并不因此作废,C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样,D选项错误。


2021银行从业历年真题和解答9节 第5节


投资者在进行债券投资时,需考虑的风险有( )。

A.价格风险

B.违约风险

C.债券赎回风险

D.通货膨胀风险

E.提前偿付风险

正确答案:ABCDE
解析:债券投资的风险因素有:①价格风险(即利率风险),指市场利率变化对债券价格的影响;②再投资风险,指市场利率变化对债券持有人再投资收益率的影响;③违约风险(信用风险),指债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险;④赎回风险,指债券的可赎回权利给投资者带来的风险;⑤提前偿付风险,指债券的提前偿付给投资者带来的风险;⑥通货膨胀风险,指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。


银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密,拒绝询问

正确答案:ABCD
答案为ABCD。《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。


票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。

A.中期周转性

B.中长期扩张性

C.短期

D.中央银行

正确答案:A


客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型,有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场,投资工具与产品,从中寻找风险适中、收益适中的产品,获得社会平均水平的收益,同时承受社会平均风险,这类客户是( )。

A.温和进取型

B.中庸稳健型

C.温和保守型

D.非常保守型

正确答案:B


定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:定金担保是在债务之外又交付一定数额的定金,该定金的得失与债务履行联系在一起,从而促使其积极履行债务,保障债权实现。


下列说法不正确的是( )。

A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言,合理的贷款期限应该是15~20年

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中,借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.根据《担保法》的规定,企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供担保

正确答案:C
对于按月还本付息的个人住房贷款而言,合理的贷款期限应该是15~20年。组合还款法可以将贷款本金分段偿还。根据《担保法》的规定,企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供担保。ABD三个选项均正确。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。在质押担保中,借款人或第三人转移对法定财产的占有。C选项说法错误,故选C。


2021银行从业历年真题和解答9节 第6节


当银行具有多种产品时,营销组织应当采取( )。

A.职能型营销组织

B.产筋型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

正确答案:B
解析:对于具有多种产品且产品差异很大的银行,应该建立产品型组织,即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。


根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求,商业银行计算市场风险加权资产,应采用( )来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法

正确答案:D
解析:《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法:①对于信用风险资产,商业银行可以采取标准法、内部评级初级法和内部评级高级法计算;②对于市场风险,商业银行可以采用标准法或内部模型法计算;③对于操作风险,商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法计算。


下列( )越高,表示商业银行的流动性风险越高。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.易变负债与总资产的比率

D.流动资产与总资产的比率

正确答案:C
在其他条件相同的情况下,易变负债与总资产的比率越大则商业银行面临的流动性风险越高。


在贷款担保中,借款人将其动产交由债权人占有的方式属于( )。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

正确答案:C
质押是指债务人或者第三人将其动产或权利转移给债权人占有,作为债权的担保。


下列关于市场准入的说法,不正确的是( )。 A.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制 B.机构准入是指依据法定标准,批准银行机构法人或其分支机构的设立 C.业务准入是指按照营利性原则,批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种 D.高级管理人员的准入,是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

正确答案:C
业务准入是指按照审慎性标准,批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种。


我们把使得远期合约价值( )的交割价格称为远期价格。

A.不等于零

B.小于零

C.大于零

D.等于零

正确答案:D


2021银行从业历年真题和解答9节 第7节


商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。

A.非保证收益型理财计划

B.保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

正确答案:B
[解析]保证收益型理财计划的定义,其中包含了两种计划,即固定收益理财计划和最低收益理财计划。


不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是( )。

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

正确答案:B
解析:衰老期收益性的需求最大,因此投资组合中债券比重应该最高。


借款人经营状况严重恶化时,贷款人享有不安抗辩权。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


( )是决定银行品牌管理效率高低的关键。 A.品牌是否有影响力 B.品牌是否有崇高感 C.银行品牌间是否存在有机的内在联系 D.是否建立有品牌工作室

正确答案:C
银行品牌间是否存在有机的内在联系,是决定银行品牌管理效率高低的关键。


下列关于国际收支的说法中,正确的是( )。

A.国际收支的盈余越大越好

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

正确答案:C
B项国际收支不仅仅是贸易交易,还包括政治、军事等方面;D项贸易收支和劳务收支属于经常项目。


货币经纪公司可以从事金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


2021银行从业历年真题和解答9节 第8节


现金流量表中的筹资活动包括( )。

A.向银行借款

B.发行债券

C.发行股票

D.股东抽回投资

正确答案:ABCD
解析:筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票,以及债务的归还和股东抽回投资等,所以A、B、C、D都正确。


下列选项中,导致保证人还款能力下降的主要原因包括( )。

A.保证人无还款意愿

B.保证人经济实力下降

C.社会大经济环境恶劣

D.保证人身体状况出现问题

E.保证人信用状况恶化

正确答案:BE
解析:BE两项为导致保证人还款能力下降的主要原因。


银行常用的个人贷款营销策略主要包括( )。

A.产品策略

B.定价策略

C.营销渠道策略

D.促销策略

E.全局策略

正确答案:ABCD

[解析]从策略理论来讲,银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略(Production)、定价策略(Price)、营销渠道策略(Place)和促销策略(Promotion),即4Ps理论。


集中战略适用于大银行。 ( )

正确答案:×
集中策略的优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求,能集中精力、集中资源于某个子市场,营销效果更明显,其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求,从而能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位。因此适用于资源不多的中小银行。


同业拆借市场的参与者是( )。

A.中央银行

B.工商企业

C.商业银行

D.非银行金融机构

E.中介机构

正确答案:ACD


对于个人质押贷款的贷款期限的一般规定是( )。 A.不超过1年 B.不超过3年 C.不超过5年 D.不超过质物的到期日

正确答案:D
对于个人质押贷款的贷款期限,一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的,贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。


2021银行从业历年真题和解答9节 第9节


( )可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

A.商业银行

B.证券公司

C.证券投资咨询公司

D.专业基金销售机构

E.银监会规定的其他机构

正确答案:ABCD


贷款风险分类的过程实质上是银行对贷款实际价值的评估过程,是对( )的认定过程。

A.贷款预期损失

B.贷款非预期损失

C.贷款风险

D.贷款损失

正确答案:A
解析:贷款风险分类的过程实质上是对预期损失的认定过程。


中国金融期货交易所于( )在上海成立。

A.1994年

B.1997年

C.2002年

D.2006年

正确答案:D


从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的l0日为结息日,次日付息。 ( )

正确答案:×
从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。


某公司欲转让其拥有的某固定资产,该资产原账面价值1000万元,经过重新评估,该项资产的价值为1050万元,假设无折旧,则( )

A.该公司的收入增加50万元

B.该公司利润将增加50万元

C.该公司资本公积金将增加50万元

D.该公司盈余公积金将增加50万元

正确答案:C
C【解析】该公司资产重估发生的50万元的增值属于法定财产重估增值,应计入资本公积金。


债券市场的功能体现在( )。

A.社会财富均匀分配

B.债券流通和变现的场所

C.聚集资金的场所

D.反映企业经营实力和财务状况

E.中央银行对金融进行宏观调控

正确答案:BCDE