2022银行从业历年真题解析6节

发布时间:2022-01-10
2022银行从业历年真题解析6节

2022银行从业历年真题解析6节 第1节


在理财产品(计划)的存续期内,商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少( )提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

正确答案:A


根据历史数据研究,资金剩余额与总资产之比小于( )时,对商业银行的流动性是一个预警。

A.3%—5%

B.5%—8%

C.6%—9%

D.5%—7%

正确答案:A
根据历史数据研究,资金剩余额与总资产之比小于3%—5%时,对商业银行的流动性是一个预警。


委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的,通常情况下可以不告诉被代理人,自行决定。( ) A.对 B.错

正确答案:×
事先没有取得被代理人同意的,应当在事后及时告诉被代理人,如果被代理人不同意,由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任,但在紧急情况下,为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。


目前,在国际银行业中使用最多的风险调整绩效考核指标,RAROC的计算公式为( )。

A.RAROC=(收入-预期损失-其他各项费用)/N管资本

B.RAROC=(收益-非预期损失-其他各项费用)/监管资本

C.RAROC=(收益-预期损失-其他各项费用)/经济资本

D.RAROC=(收益-非预期损失-其他各项费用)/经济资本

正确答案:C


《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事的业务有( )。

A.发行金融债券

B.代理政策性银行业务

C.提供购车贷款

D.接受境内公众存款

E.转让和出售汽车贷款应收款业务

正确答案:CE


项目评估的意义主要有( )。

A.可以剔除非客观因素,较真实地对项目进行评价

B.为贷款决策提供科学依据

C.维护银行权益

D.为银行客观地了解和评价项目,提高信贷资产质量打下基础

E.有利于提高银行资产质量

正确答案:ABCDE
解析:银行通过对贷款项目的评估,可以剔除这些非客观因素,从而可以较真实地对项目进行评价。可以为银行客观地了解和评价项目,提高信贷资产质量打下基础。作为债权人,银行对项目评估的角度和取舍标准与设计院、政府和企业的标准存在差异,银行通过对贷款项目的评估,可以从维护银行权益的立场出发,根据自己的标准评价项目,为贷款决策提供科学依据。


中长期公司贷款业务中,以下哪种贷款居多( )

A.流动资金贷款

B.银团贷款

C.房地产贷款

D.项目贷款

正确答案:D


甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票,用此汇票向丙进行支付,则( )。

A.出票人是甲,承兑人是丙,收款人是乙

B.出票人是乙,承兑人是丙,收款人是甲

C.出票人是乙,承兑人是甲,收款人是丙

D.出票人是甲,承兑人是乙,收款人是丙

正确答案:D
考核票据行为的种类。


是商业银行公司信贷市场营销的起点,也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。

A.产品策略

B.市场环境分析

C.市场细分策略

D.市场定位策略

正确答案:A
A【解析】产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点,也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。


2022银行从业历年真题解析6节 第2节


下列关于对申请贷款购买或租赁的商用房的一般要求,说法错误的是( )。 A.具有优良的发展前景 B.房龄30年以下 C.属于永久性建筑 D.位于大中城市中心区和次中心区

正确答案:B
申请贷款购买或租赁的商用房,一般要求位于大中城市中心区和次中心区,具有优良的发展前景,并且属于永久性建筑的商用房。


( )是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。

A.做成

B.交付

C.承兑

D.背书

正确答案:B
交付是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。


在商业银行综合理财服务活动中,( )。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理

正确答案:A
解析:在商业银行综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担,这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。


2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的( )为结息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

正确答案:C
解析:《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定,2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。


银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,受益人提交与保函条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。 A.银行汇票 B.银行保函 C.信用证 D.银行本票

正确答案:B
银行汇票是指出票银行签发,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行保函是指银行应申请人要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。信用证指银行有条件的付款承诺,即开证行依照开证申请人的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。银行本票是指由银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。


( )是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法

正确答案:B
久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。


目前,个人征信系统数据的直接使用者不包括( )。

A.司法部门

B.金融监督管理机构

C.数据主体本人

D.个人所在公司

正确答案:D
本题考查个人征信系统数据的直接使用者,包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构,以及司法部门等其他政府机构。


商业银行创新中,最经常、最普遍、最重要的内容是( )。 A.制度安排创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新

正确答案:D
我国银行不断在进行银行金融创新。其中,包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。其中,最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。它也最容易为人们观察和感受到。


下列关于风险文化的说法,不正确的是( )

A.培植风险文化不是阶段性任务,而是商业银行的一项“终身事业”

B.健康的风险文化以商业银行整体文化为背景,以经营价值最大化为目标

C.制度是风险文化的精神核心

D.风险管理的目标不是消除风险,而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

正确答案:C
风险管理理念才是风险文化的精神核心。


2022银行从业历年真题解析6节 第3节


某公司2006年税前净利润为8000万元人民币,利息费用为4000万元人民币,则该公司的利息保障倍数为( )。

A.1/2

B.2

C.3

D.4

正确答案:C
利息保障倍数=(税前净利润+利息费用)/利息费用。


我国《公司法》规定公司解散的情形有( )。

A.公司合并或者分立需要

B.股东会或股东大会决议

C.不能清偿到期债务

D.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

E.公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销,以及人民法院予以解散的

正确答案:ABD


任何投资的收益都是能使来自投资的现金流量的现值等于投资价格(或成本)的利率。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是( )。

A.公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容

B.公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金

C.相对于商业贷款,公积金个人住房贷款利率相对较高

D.公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动

正确答案:A
解析:公积金个人住房贷款的资金来源是个人和单位共同缴存的住房公积金,相对于商业贷款,公积金个人住房贷款具有政策性,因此利率相对较低;公积金个人住房贷款的利 率要按照人民银行的规定实行。


ROCA评级法主要针对中国的国有银行。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


在国内生产总值的核算中,只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入,才计算在本国的国内生产总值之内。这里的常住居民不包括长期居住在本国但未加人本国国籍的居民。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


放大了金融衍生工具的风险。

A.衍生性

B.可复制性

C.杠杆效应

D.提高交易效率

正确答案:C
C【解析】杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。


在个人住房贷款业务中,贷款签约环节的主要风险点不包括( )。

A.未签订合同或签订无效合同

B.合同文本中出现不规范行为

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按贷款合同规定发放贷款

正确答案:D
解析:合同签订环节主要有以下风险点:①未签订合同或是签订无效合同;②合同文本中的不规范行为;③未对合同签署人及签字(签章)进行核实。


2022银行从业历年真题解析6节 第4节


某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候,向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%,暗示肯定能够达到该收益目标,并强调该产品没有风险,对该行为评价正确的是( )。

A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求

B.由于历史上该产品确实没出过问题,也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标,对银行有利,所以是合理的

D.没有做到向客户充分提示风险

正确答案:D
该销售人员没有做到向顾客充分提示风险。故选D。


认定存单关系效力的形式要件不包括( )。

A.存单的版面的真实性

B.存单的样式的真实性

C.存单的签章的真实性

D.存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性

正确答案:D


目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括( )。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验

正确答案:A
减少营业网点只能更加不方便客户,增加银行的声誉风险。故选A。


下列不属于CAMELS评级六大要素的是( )。 A.市场风险敏感度 B.管理质量 C.盈利 D.资产负债率

正确答案:D
CAME1S的大写字母分别代表六项标准,C是资本充足率,A是资产质量,M是管理质量,E是盈利,1是流动性,S是对市场风险的敏感性。资产负债率不属于CAME1S评级的六大要素。


下列关于同业拆借的说法,错误的是( )。

A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B.在国际市场上,最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

正确答案:C
答案为C。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷,通过全国银行间同业拆借市场进行,其利率随资金供求的变化而变化,常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上,最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR),我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor,2007年1月4日正式运行,是单利、无担保、批发性利率,其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)


金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制,首先对微观经济部门产生影响,进而影响到宏观经济活动,这是金融市场的( )。

A.交易功能

B.调节功能

C.资源配置功能

D.反映功能

正确答案:B


个人住房贷款业务办理中不得一人兼任( )和( )。

A.合同填写岗;合同复核岗

B.贷款调查岗;贷款审查岗

C.抵押登记岗;放款岗

D.贷款调查岗;抵押登记岗

正确答案:A
贷款要实行审核分离制。住房贷款合同填写完毕后,填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。故选A。


商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。

A.1倍

B.1.1倍

C.1.2倍

D.2倍

正确答案:B
解析:商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍,具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。


( )的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。

A.领导

B.职工

C.客户

D.监督部门

正确答案:A


2022银行从业历年真题解析6节 第5节


下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是( )。

A.查询人仅出示了本人工作证,没有出示执行公务证

B.“协助冻结存款通知书”是由县人民法院签发的

C.在发行被冻结单位银行账户存款不足的情况下,银行行长决定不予冻结

D.银行发现“协助冻结存款通知书”所载的被冻结单位的户名有一个别字,退回了“协助冻结存款通知书”

正确答案:C


违约风险是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


借款人不能按期归还贷款时,应当在贷款到期日之前,向银行申请( )。

A.贷款展期

B.贷款延期

C.未及时还贷理由

D.贷款抵押

正确答案:A
借款人不能按期归还贷款时,应当在贷款到期日之前,向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期,应向银行提交展期申请,其内容包括:展期理由、展期期限,以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。


我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括短期贷款利率与中长期贷款利率。( )

正确答案:×
我国人民币贷款利率按贷款期限划分包括三种:短期贷款利率、中长期贷款利率、票据贴现利率。


中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A


以下各项中,有担保流动资金贷款要求的,而商用房贷款中没有要求的申请材料有( )。

A.合法有效的身份证件

B.借款人开办企业的工商营业执照

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

正确答案:C
解析:ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料。


下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是( )。

A.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动

B.上限放开,实行下限管理

C.统一使用中国人民银行规定的基准利率

D.下限放开,实行上限管理

正确答案:AB
解析:2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限,允许金融机构上浮贷款利率。


代理关系的法律特征有( )。

A.能够引起民事法律后果

B.代理人以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人以自己的名义从事代理活动

D.代理人在代理权限范围内独立意思表示

E.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

正确答案:ABDE


下列有关诚信申贷的说法,正确是( )。 A.借款人恪守诚实守信原则 B.贷款人恪守诚实守信原则 C.提供的材料真实、完整、有效 D.借款人应证明其信用记录良好 E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法

正确答案:ACD
诚信申贷主要包含两层含义:一是借款人恪守诚实守信原则,按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供的材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其信用记录良好,贷款用途和还款来源明确合法等。


2022银行从业历年真题解析6节 第6节


替代品性价比越( )、用户转换成本越(。 ),其所能产生的竞争压力就越强

A.低,低

B.低,高

C.高,低

D.高,高

正确答案:C
解析:替代品性价比越高(价格越低、质量越好)、用户转换成本越低,其所能产生的竞争压力就越强,所以C选项符合题意。


一般的,一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括( )等。

A.组织设计

B.机会与问题分析

C.行动方案

D.损益预算表

E.计划概要

正确答案:BCDE


不会影响借款人还款能力的是( )。

A.家庭收入锐减

B.个人经营失败

C.个人信用缺失

D.借款人家庭成员重病

正确答案:C
解析:C属于借款人的还款意愿风险。


上市公司必须遵守财务公正的原则,定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括( )。

A.资产负债表

B.利润表

C.财务状况变动表

D.现金流量表

E.所有者权益变动表

正确答案:ABD
ABD【解析】上市公司必须遵守财务公开的原则,定期公开自己的财务状况,提供有关财务资料,便于投资者查询。上市公司公布的财务资料中,主要是一些财务报表。在这些财务报表中,最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表。故选ABD。


客户授信额度主要是解决客户( )。

A.长期的固定资产投资需要

B.长期的资金需要

C.短期的流动资金需要

D.全部的资金需要

正确答案:C


商业助学贷款用于帮助支付学生在校期间的( )。

A.学费

B.住宿费

C.购买日常用品费用

D.购买电脑等用品的费用

正确答案:D
[答案] D
[解析]商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。


有特殊原因需要延长冻结期的,每次续冻期限最长不得超过( )。

A.一个月

B.三个月

C.六个月

D.九个月

正确答案:C


个人/家庭风险管理分为风险控制和风险融资两类。风险控制是指针对可能诱发风险事故的各种风险因素,采取相应措施,在损前减少风险发生概率的预防措施和损后改变风险状况的减损措施,其核心是将消除和减少风险的成本分摊在一段时期内,以减少巨大损失的冲击,稳定财务支出和生活水平。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


银行业从业人员处理客户投诉时,( )。

A.不应当理会客户错误的投诉和建议

B.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见,只能搁置

D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

正确答案:D
解析:银行业从业人员处理客户投诉,要采用统一的标准,公平和公正地处理投诉,并遵循以下原则:(1)坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议;(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限的,应当在反馈时限内答复客户;(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限的,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见的,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。