2022银行从业考试真题9节

发布时间:2022-01-10
2022银行从业考试真题9节

2022银行从业考试真题9节 第1节


下列关于个人住房贷款档案的收集整理和归档登记表述错误的是( )。

A.银行必须设立专门的个人住房贷款档案管理人员

B.银行可根据业务需要和所具备的条件,确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所

C.档案管理人员应具备一定的档案专业知识和个人住房贷款业务知识,负责个人住房贷款档案资料的登记和管理工作

D.银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求,在贷款发放后,收集整理需要归档的个人住房贷款资料,并交档案管理人员进行登记

正确答案:A
本题考查个人住房贷款档案的收集整理和归档登记。银行可根据业务需要和人员配置情况,决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员。


下列各项中,是贷款人的权利的有( )。

A.在征得银行同意后,有权向第三方转让债务

B.如实提供银行要求的资料

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同的约定及时清偿贷款本息

正确答案:A
解析:BCD是贷款人的义务。A项是贷款人的权利。


资本资产定价模型认为,能带来超出无风险利率的报酬的超额收益——风险报酬,是由影响证券的什么因素带来的?( )

A.经济因素

B.特有风险

C.系统性风险

D.分散化

正确答案:C


中国人民银行对( )有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

正确答案:ABCDE
《中国人民银行法》第三十二条。


建设项目的资本金不能足额到位时,可暂时用贷款来弥补资本金,以保证项目的顺利进行。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


可转换债券提供的收益率要比其他条件相同的普通债券的收益率高。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


2022银行从业考试真题9节 第2节


关于国家风险,说法正确的是( )。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

正确答案:B
国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的,超出了债权人的控制范围,AD选项错误;在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企业,还是个人.,都可能遭受国家风险所带来的损失,C选项错误。故选B。


( )对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查,对其完整性、真实性和合法性负责。

A.全国学生贷款管理中心

B.贷款经办银行

C.贷款银行总行

D.学校国家助学贷款经办机构

正确答案:D
国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的,用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费。所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查,对其完整性、真实性和合法性负责,初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。故选D。


资本市场包括( )。 A.股票市场 B.短期资金市场 C.中长期债券市场 D.证券投资基金市场 E.国库券市场

正确答案:ACD
资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。选项B、E属于货币市场。


银行本票提示付款期限为( )。

A.1个月

B.2个月

C.6个月

D.12个月

正确答案:B
解析:银行本票提示付款期限为2个月。


根据无套利均衡原理,在0期为了计算某货币第2期到第3期的远期利率,应当首先知道的变量是( )。

A.银行间的短期利率水平

B.第0期到第1期的即期利率

C.第1期到第2期的远期利率

D.3年期的即期利率

E.市场在3期内的平均利率水平

正确答案:BD


发现客户的主要方法中,介绍法是指( )。

A.通过亲戚朋友介绍客户

B.通过同事介绍客户

C.通过客户介绍客户

D.通过相关机构介绍客户

正确答案:C

[解析]本题考查发现客户的方法,主要有三种:缘故法、介绍法和直接法。A、B属于缘故法,即利用亲朋好友等过去与自己结缘的人介绍客户;介绍法就是通过客户介绍客户。特点是:利用他人的影响力延续客户,建立口碑。当一个从业人员与某一客户签约进行了合作,这个客户就从心底里接受了从业人员及其所代表的银行,以后有机会就有可能为该银行介绍客户了。本题的四个选项都是介绍客户的方法,如果没有记住教材中给出的介绍法,可以逐项排除,选择最佳答案。亲戚朋友介绍客户,毕竟有限,且主要依靠的是人际,说服力不强;同事介绍,可能性较小,同事除非客户多到自己忙不过来,否则不大可能为别人介绍客户;通过相关机构介绍就更不靠谱了,难道银行从业人员还要去找个中介来帮自己寻找客户?而通过客户介绍客户,则有着以上不可比拟的优势,一来客户可以不断开发,数量不受限制,再则客户只有得到满意的服务才会为银行介绍客户,可信性较强,口口相传还能建立口碑。


2022银行从业考试真题9节 第3节


贷款五级分类制度中的不良贷款不包括( )。

A.关注类

B.损失类

C.可疑类

D.次级类

正确答案:A
从2002年起,我国全面实行贷款五级分类制度。不良贷款指次级类、可疑类和损失类贷款。


如果客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱,那么他最好选择( )。

A.财产保险

B.终身寿险

C.责任保险

D.信用保险

正确答案:B
根据客户情况,其购买保险的需求主要是储蓄性需求,所以应该选择人身保险,且以寿险为主。


关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施,下列表述不正确的是( )。

A.企业法人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,依照《破产法>规定清理债务

B.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益

C.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施

D.银行业金融机构的破产,是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形,经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后,被人民法院依法宣告破产的法律行为

正确答案:D
D【解析】银行业金融机构的破产,是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形.经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后,被人民 法院依法宣告破产的法律行为。A、B、C选项均正确。


是公司信贷产品中最基本最重要的组成部分。

A.基础产品

B.核心产品

C.扩展产品

D.附加产品

正确答案:B
解析:核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用,它是公司信贷产品中最基本最重要的组成部分,也称为利益产品。每一种公司信贷产品都是为了解决某一特定问题而设计的,核心产品就是客户真正购买的基本利益。核心产品体现了公司信贷产品的本质--消费者所能得到的基本利益,是公司信贷产品的实质内容,在信贷产品的三个层次中居于中心地位。


保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。

A.年龄

B.性别

C.职业

D.体格

正确答案:C


一张5年期,票面利率10%,市场价格1000元,面值1000元的债券,到期收益率为( )。

A.10%

B.11.5%

C.12.5%

D.13.5%

正确答案:A


2022银行从业考试真题9节 第4节


的存款通常不够稳定,对商业银行的流动性影响较大。

A.零售客户

B.小额存款人

C.个人存款人

D.公司存款人

E.机构存款人

正确答案:DE
解析:本题选项其实分为两部分,一部分是ABC,都是小额存款人;另一部分是DE,大额存款人。对商业银行流动性较大的自然是大额存款人。


借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括( )。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

C.借款人开办企业的工商营业执照

D.明确的用款计划

E.在银行开立的个人账户资料

正确答案:ACDE
已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明属于商用房贷款的申请材料,而不是申请有担保流动资金贷款需要提供的材料,B选项不符合题意。故选ACDE。


对于操作风险,商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括( )。

A.标准法

B.基本指标法

C.内部模型法

D.高级计量法

正确答案:C


按照准则要求,( )是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A.在履行职责中为避免利益冲突,不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品

B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益

D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

正确答案:B


财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显著的原因在于( )。

A.公司现有的销售净利率并不是足够大

B.公司的大部分利润都用于发放红利,用于再投资的比例过小

C.利润的增长并没有促进资产增长

D.资产使用效率比较低,资产增长未能带来销售的显著增长

E.利润增长的同时促进资产增长

正确答案:ABCD
公司的大部分利润都用于发放红利,用于再投资的比例过小,因此利润的增长并没有促进资产增长,E项错误。故选ABCD。


中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权,否 则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 ( )

正确答案:×
银监会对银行业金融机构具有机构监管权,但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权,并且两者的划分在现实操作中非常清晰,并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。


2022银行从业考试真题9节 第5节


在法人客户评级模型中,Altman的Z计分模型中所考虑的因素包括( )。

A.流动性

B.盈利性

C.杠杆比率

D.偿债能力

E.活跃性

正确答案:ABCDE


下列属于流动资产的有( )。

A.货币资金

B.存货

C.应收票据

D.短期投资

E.应收账款

正确答案:ABCDE
ABCDE【解析】流动资产是指企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产,是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。


由下表数据可知,2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比( )。

基年:1978年

年份 按当年不变价格计算的GDP(万亿元) 按基年不变价格计算的GDP(万亿元)

2001 10.97 3.00

2002 12.03 3.27

2003 13.58 3.60

2004 15.99 3.96

2005 18.31 4.37

数据来源:《中国统计年鉴》

A.上升了约2%

B.下降了约7%

C.上升了约7%

D.下降了约2%

正确答案:C


合同变更事宜应由合同当事人(包括借款人、担保人等)亲自持本人身份证件办理,不能委托代理人代办。( )

正确答案:×
B【解析】合同变更事宜应由合同当事人(包括借款人、担保人等)亲自持本人身份证件办理,也可以委托代理人持相关证件代为办理。


法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制,下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有( )。

A.对关系人发放贷款

B.股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请

C.在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款

D.虽然有污染,但已经取得环保部门批准的项目

E.委托人的垫资贷款,资金主要用于委托人的委托贷款

正确答案:BE


借款人与贷款人的借贷活动应当遵循以下选项中( )的原则。 A.效益性、安全性、流动性 B.公平竞争、密切协作 C.平等、自愿、公平和诚实信用 D.互惠互利

正确答案:C
借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。


2022银行从业考试真题9节 第6节


巴塞尔国际银行监管委员会建议计算风险价值时使用的置信水平为( )。

A.95%

B.90%

C.99%

D.97.5%

正确答案:C
解析:这个考点多次考查,加深印象。


信用违约互换中,下列说法错误的是( )。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算(基于债券或者贷款的违约价格)或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后

正确答案:B
解析:B选项信用违约互换是基于贷款人的违约,违约不一定意味着对所有贷款全部违约,而是可能只代表难以支付。买方一般会获得与所发生损失相等金额的补偿。


根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定,商誉应从核心资本中扣除的比例是( )。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

正确答案:D


《证券法》规定,禁止证券公司及其从业人员从事( )等损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户委托,擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖

正确答案:ABDE


新发生不良贷款的内部原因不包括( )。

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.银行员工违规

D.违反贷款授权规定

正确答案:B


以下属于国内商业银行流动性资产的是( )

A.库存现金

B.超额准备金

C.一个月内到期的正常类贷款

D.一个月内到期的债权

E.长期公司债

正确答案:AC
AC【解析】略。


2022银行从业考试真题9节 第7节


下列选项对信托受益人描述错误的是( )。

A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.委托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人

C.受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人

D.受益人是在信托中享有信托受益权的人

正确答案:B


现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为( )。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.特别存款账户

正确答案:ABCD
解析:现行的《银行账户管理办法》中规定的企事业单位的存款账户不包括特别存款账户。


银行监管的必要性原理可以概括为( )。

A.公共性质论

B.利益冲突论

C.债券保护论

D.银行风险论

E.适度竞争论

正确答案:ABCDE
解析:常识。


王小姐,27岁,月薪3000元,单身,有社会医疗保险,无家庭负担,自己想存钱但自我控制能力不强,花销较大,她想通过购买某种或某些保险,强迫自己储蓄一部分钱,以备不时之需,根据客户情况,下列合适的保险规划是( )。

A.责任保险

B.财产保险

C.意外保险

D.人身保险,且以寿险为主

正确答案:D
D【解析】根据题于中王小姐的情况,其购买保险的需求主要是储蓄性需求,所以合适的保险规划是选择人身保险,且以寿险为主。


某商业银行代销某基金产品,在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重推出某某基金产品”的字样,一时间吸引了许多客户,该商业银行的做法( )。

A.属于捆绑销售行为

B.属于市场营销策略

C.有违“信息披露”

D.有违“利益冲突”

正确答案:C


下列关于个人征信安全管理的说法,正确的有()。

A.查询人的查询记录需要备案存档

B.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

C.个人信息由于是计算机自动处理,所以非常安全

D.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的,将被罚款甚至判刑

正确答案:ACDE
商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。存储个人信用报告的数据库可以确保安全。个人信用信息基础数据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理,每一个用户都要登记注册。而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况,并展示在个人的信用报告中。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以1万元以上3万元以下的罚款;涉嫌犯罪的,则将依法移交司法机关处理。


2022银行从业考试真题9节 第8节


以下行为构成违法行为的有( )。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的

E.帮助朋友运输了假币,但数额较小

正确答案:ABDE


内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善,或者没有被严格执行而造成的损失,主要包括( )。

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.交易/定价错误

E.错误监控/报告

正确答案:ABCDE


信用评分模型在分析借款人信用风险过程中,存在的突出问题是( )。

A.信用评分模型是一种向后看的模型,无法及时反映企业信用状况的变化

B.信用评分模型对历史数据的要求相当高,对于多数新兴商业银行而言,所收集的历史数据极为有限

C.无法全面地反映借款人的信用状况

D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值

E.方法过于机械死板,太依赖于数理方法,而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素

正确答案:AD


货币供应量M2包括( )。

A.MO

B.M1

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

正确答案:ABCD
解析:M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。其中MI包含了M0。所以A、B、C、D四个选项都正确。


反映客户短期偿债能力的比率主要有( )。 A.流动比率 B.资产负债率 C.净利润率 D.速动比率 E.现金比率

正确答案:ADE
反映客户短期偿债能力的比率主要有:流动比率、速动比率和现金比率,这些统称为偿债能力比率。


根据金融犯罪的行为方式的不同,可将金融犯罪分为( )。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.集资诈骗罪

正确答案:ABCD
解析:根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。集资诈骗罪是按照实施主体划分的金融犯罪,与题干不符。


2022银行从业考试真题9节 第9节


银行最重要的营销渠道是( )。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.客户经理上门营销

正确答案:B
解析:网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所,也是银行形象的载体,迄今为止,网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。


在行业发展的四阶段模型中,“行业动荡期”一般会出现在( )。

A.成熟阶段

B.成长阶段

C.衰退阶段

D.启动阶段

正确答案:B
解析:在成长阶段的末期,行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。


个人教育贷款操作风险的防控措施主要包括( )。

A.规范操作流程,提高操作能力

B.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

C.规范并加强对抵押物的管理

D.加强对借款人资格的审查

E.规范业务操作

正确答案:ABC
解析:加强对借款人资格的审查,规范业务操作包括在规范操作流程,提高操作能力当中。


保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的,应当取得董事会或者全体合伙人书面同意。重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计年度会计报表净资产的( )。

A.60%

B.50%

C.40%

D.30%

正确答案:B


冻结单位存款的期限不超过( )个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

正确答案:C
冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。


某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加EMBA课程学习,为提高本学年案 例分析的真实性,他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的 经营业绩作比较分析,而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用,该财务部负责人的 行为( )。

A.符合EMBA管理规定

B.涉及不当披露

C.违反了“内幕交易”

D.违反了“商业秘密和知识产权保护”

正确答案:B