银行从业每日一练7章

发布时间:2022-01-10
银行从业每日一练7章

银行从业每日一练7章 第1章


某行业每年平均有3亿人购买,每人每年平均购买1.5个,平均每个的价格为2000元,则该行业的总市场潜量为( )。

A.3亿个

B.4.5亿个

C.6000亿元

D.9000亿元

正确答案:D
该行业的总市场潜量为3亿×2000元/个×1.5个=9000亿元。故选D。


债券收益率的衡量方法不包括( )。 A.提前赎回收益率 B.到期收益率 C.即期收益率 D.权益收益率

正确答案:D
债券收益率的衡量方法主要有三种:即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率。


证券交易内幕信息的知情人包括( )。 ①发行人的董事、监事、高级管理人员; ②持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员; ③证券公司高级研究人员; ④证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员。

A.①②③④

B.①②③

C.①③④

D.①②④

正确答案:A
解析:①、②、④是《证券法》直接规定的,③属于规定中所说的“由于所任公司职务可以获取公司有关内幕消息人员”。


下列关于商业银行风险管理策略的说法中,正确的有( )

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款,这应用了风险分散的方法

B.某商业银行在买入股票的同时,买入相应的看跌期权,这应用了风险转移的方法

C.某商业银行购买出口信贷保险,这应用了风险对冲的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时,对某项业务配置非常有限的资本以限制

规模,这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户,给予高于基准贷款利率的利率水平,这应了风险补偿的方法

正确答案:ADE
ADE【解析】B是风险对冲的方法;C是风险转移的方法。


根据债权银行在重组中的地位和作用,可以将债务重组划分为( )。

A.自主型

B.杠杆型

C.行政型

D.吸收型

E.司法型

正确答案:ACE
解析:根据债权银行在重组中的地位和作用,可以将债务重组划分为三类:自主型、行政型和司法型,所以A、C、E选项符合题意。


可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是( )。

A.系统风险

B.非系统风险

C.市场风险

D.价格风险

正确答案:B


保持良好的流动性将对商业银行运营产生怎样的积极作用?( )

A.增进市场信心,向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

B.确保银行有能力实现贷款承诺,稳固客户关系

C.避免商业银行的资产廉价出售

D.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

E.有效减少商业银行所面临的信用风险

正确答案:AC


是个人教育贷款资金安全的重要前提。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.借款人的自我道德约束力

D.借款人的担保措施

正确答案:B
解析:借款人的还款意愿是个人教育贷款资金安全的重要前提。


在我国任何单位和个人都不得查询、冻结存款人的存款。 ( )

A.正确

B.错误

正确答案:B


银行从业每日一练7章 第2章


基金代销机构在基金销售活动中,不正确的做法有( )。

A.附送实物

B.抽奖销售

C.以低于成本价销售

D.认购费打折

E.附送基金份额

正确答案:ABCDE
解析:ABCDE五项都属于不正当的基金销售行为,都应当制止。


抵押授信贷款的有效期限最长为( )年。

A.3

B.5

C.20

D.30

正确答案:D
解析:本题考查抵押授信贷款的期限。抵押授信贷款的有效期限最长为30年。


根据货款项目评估和可行性研究发生的时间不同,以下表述不正确的是( )

A.项目的可行性研究在前,项目评估在后

B.项目评估在前,可行性研究在后

C.项目评估比可行性研究更具有权威性

D.项目评估处于比可行性研究更高级的阶级

正确答案:B
解析:按照项目管理的程序,可行性研究在前,项目评估在后,后者是在前者的基础上进行的。故B项错误。


采取“脱钩”方式转贷的,每次展期的最长期限不超过( )。

A.2年

B.1年

C.半年

D.一季度

正确答案:A
解析:凡采用“脱钩”方式转贷的,在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前,经银行同意,视其具体情况允许适当展期,但每次展期最长不超过2年。


下列人员不可以申请本行个人信用贷款的有( )。 A.本行董事 B.本行监事 C.总行人事总监 D.总行保安人员 E.支行信贷员配偶

正确答案:ABE
贷款银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人不可以申请本行个人信用贷款。这里管理人员是指各级行对个人信贷业务有直接影响的管理人员,信贷人员指有权决定或者参与个人贷款调查、审查、审批和管理的人员。


根据《贷款通则》的规定,票据贴现的贴现期限最长不得超过3个月。( ) A.对 B.错

正确答案:×
根据《贷款通则》的规定,票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月,贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。


关于合同成立的描述不正确的是( )。

A.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立

B.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点

C.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立

D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

正确答案:B
解析:应为收件人,而不是发件人。


《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括( )。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了商业银行和征信服务中心主观判断的基本原则

C.规定了个人信用信息保密原则

D.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

E.规定了个人信用信息的客观性原则

正确答案:ACDE


保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。 A.核心资本 B.资本充足率 C.附属资本 D.风险加权资产

正确答案:B
《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。


银行从业每日一练7章 第3章


商业银行风险管理大体经历了四种风险管理模式发展阶段,按时间先后排列是( )。

A.负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、资产风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段、资产风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段

C.资产风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段

正确答案:D


优先股是指商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:√


流动性风险的预警信号指标包括( )。

A.内部指标信号

B.外部指标信号

C.全部指标信号

D.融资指标信号

E.资本负债指标信号

正确答案:ABD


操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括( )。

A.流程分析法

B.德尔菲法

C.引导会议法

D.随机法

正确答案:D
解析:操作风险与内部控制自我评估常用的方法还色括:情景模拟法、调查问卷法。


操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成,因此操作风险的成因源于内部因素,而不是外部因素。 ( )

正确答案:×
操作风险可能由内部人员引起也可能由外部因素引起,不能一概而论。


《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数

正确答案:AD
解析:《巴塞尔新资本协议》中,将银行资本分为核心资本和附属资本两类,将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标,规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数等内容继承了1988年的《巴塞尔资本协议》,并没有创新。


保证合同不能为( )

A.书面形式

B.口头形式

C.信函、传真

D.主合同中的担保条款

正确答案:B
解析:我国《担保法》规定,保证合同的形式不能口头订立。


银行市场定位战略建立在对竞争对手和( )分析的基础上。

A.客户需求

B.发展形式

C.政策制度

D.市场动态

正确答案:A
A【解析】银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。


单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:考核保证金存款的分类。


银行从业每日一练7章 第4章


《个人贷款管理暂行办法》是对银行业金融机构审慎经营、风险管理的基本要求。( )

A.正确

B.错误

正确答案:A
解析:本题考查《个人贷款管理暂行办法》的相关内容。题干表述正确。


制定流动性应急计划的主要内容包括( )。

A.弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性的预见性

C.危机处理方案

D.通过金融市场控制风险

E.建立多层次流动性屏障

正确答案:AC
解析:制定流动性应急计划的主要内容包括危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序。


理财顾问业务的第一步是( )。

A.分析宏观经济形势

B.客户财务分析

C.搜集客户信息

D.测算财务比率

正确答案:C


的担保形式下,债权人占有债务人的财产。

A.抵押和质押

B.抵押和留置

C.质押和留置

D.抵押、质押和留置

正确答案:C


向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为( ),诉讼时效一旦届满,人民法院不会强制债务人履行债务。

A.6个月

B.12个月

C.2年

D.3年

正确答案:C
解析:向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为2年,诉讼时效一旦届满,人民法院不会强制债务人履行债务。


我国当前的资金信托业务不包括( )。

A.贷款信托

B.财产管理信托

C.股权投资信托

D.证券投资信托

正确答案:B
解析:资金信托业务是以货币资金为标的物,以资金增值为信托目的的信托业务。我国当前的资金信托业务主要有贷款信托、股权投资信托、权益投资信托和证券投资信托。财产管理信托是财产信托的一种,是以实物(财产)为标的物,以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。


银行作为开放式基金销售代理人,代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。 ( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 5000万元,一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元,已处理的抵债资产变现价值为2000万元,则该分行该年处理抵债资产变现率为( )。

A.75%

B.50%

C.40%

D.20%

正确答案:C


短期贷款中借款人资信审查文件包含( )

A.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

B.保证人的营业执照

C.保证人最近三年的财务报表

D.原辅材料采购合同

正确答案:A
A【解析)A选项属于借款人资信审查文件,B、C选项属于贷款担保文件的内容,D选项属于1首款用途让明文件。


银行从业每日一练7章 第5章


目前,我国的银行间同业拆借利率是( )。

A.市场利率

B.公定利率

C.法定利率

D.固定利率

正确答案:A
解析:1996年6月,中国人民银行发出了《关于取消同业拆借利率上限管理的通知》,明确指出银行间同业拆借市场利率由拆借双方根据市场资金供求自主确定。银行间同业拆借利率正式放开。


单位不能构成的犯罪有( )。

A.贷款诈骗罪

B.集资诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.有价证券诈骗罪

E.骗取贷款罪

正确答案:ABD


商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。( )

此题为判断题(对,错)。

正确答案:×


国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请到银行受理的全过程。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请,学校初审,银行受理到上报审核的全过程。


现场检查的重点内容有( )。

A.市场风险敏感度

B.业务经营的合法合规性

C.资产质量

D.管理水平和内部控制

E.风险状况和资本充足性

正确答案:ABCDE
现场检查的重点内容除了以上选项以外,还包括:盈利能力、流动性。


下列不属于商业银行信息披露得有( )。

A.年度股东大会的情况

B.董事会的构成

C.高级管理层的基本情况

D.财务报表附注

正确答案:D


威廉.夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。( )

A.正确

B.错误

正确答案:B
解析:费雪.布菜克、罗伯特.默顿、麦隆.舒尔斯提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。


在个人住房贷款业务中,最主要的担保方式是( )。

A.抵押担保

B.质押担保

C.信用担保D-第三方担保

正确答案:A
在个人住房贷款业务中,最主要的担保方式是抵押担保,A选项正确。故选A。


利率互换的主要作用是( )。 A.规避货币汇率风险 B.规避利率风险 C.有效降低交易双方融资成本 D.减少违约风险 E.增加融资渠道

正确答案:BC
利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础,将该本金产生的以一种利率计算的利息收入(支出)流与对方的以另一种利率计算的利息收入(支出)流相互换。其主要作用:一是规避利率风险;二是根据交易双方各自的比较优势,有效降低各自融资成本,实现双赢。


银行从业每日一练7章 第6章


按贷款期限划分,公司信贷的种类有( )。 A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款 D.流动资金贷款 E.透支

正确答案:ABCE
按贷款期限划分,公司信贷的种类有短期贷款、中期贷款、长期贷款和透支。


以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中,不正确的是( )。

A.贷款未清偿之前,不得对同一借款人发放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的,实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保,项目总额度为各借款人额度之和,且总额度最高不超过20万元(含20万元)

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

正确答案:C
下岗失业人员小额担保贷款每个申请人项目总额度一般在2万元左右,C选项错误。故选C。


福费廷是在延期付款的大型设备贸易中,进口方银行应出口商的请求,向进口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票),使进I--1商得以提前取得现款的一种资金融通方式。 ( )

正确答案:×
福费廷是在延期付款的大型设备贸易中,出口方银行应出口商的请求,向出H商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票),使出H商得以提前取得现款<br>
  的一种资金融通方式。


某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷,该员工应该( )。 A.立即向媒体披露有关证据 B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷,劝阻无效时才向领导举报 D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报 E.进一步了解动态,不应立即举报

正确答案:BD
银行支行员工不发现同事在与客户合谋骗贷,该员工不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即领导举报,其他几项不合适。


商业银行的长期借款一般采用( )。

A.抵押贷款形式

B.发行金融债券形式

C.向中央银行借款形式

D.质押借款形式

正确答案:B
解析:长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式。


下列关于存款业务的说法中,不正确的是( )。

A.存款是一种信用行为

B.存款是银行最主要的资金用途

C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款

D.存款业务可分为人民币存款和外币存款

正确答案:B
解析:贷款是银行最主要的资产,是银行最主要的资金运用。


下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是( )。

A.名家字画

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票

正确答案:D


商业银行在实施内部市场风险管理时,计算经济资本的公式为( )。

A.市场风险经济资本=乘数因子×VAR

B.市场风险经济资本=(附加因子+最低乘数因子)×VAR

C.市场风险经济资本=(附加因子+最低乘数因子)÷VAR

D.市场风险经济资本:VAR÷(附加因子+最低乘数因子)

正确答案:A


个人外汇账户按照主题类别可以区分为( )。

A.境内个人外}[账户和境外个人外汇账户

B.外汇结算账户和资本项目账户

C.境内个人外汇账户和境内外汇储备账户

D.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

正确答案:A


银行从业每日一练7章 第7章


下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系时应当遵循的是( )。

A.诚实守信

B.公平合理

C.效益优先

D.客户利益至上

正确答案:C
银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系,只有c选项没有。


个人理财业务中,客户和商业银行之间是( )关系。

A.委托代理

B.信托

C.法定代理

D.契约

正确答案:A
解析:个人理财业务中,客户和商业银行之间是委托代理关系。


协方差的正负显示了两个投资项目之间( )。

A.取舍关系

B.投资风险的大小

C.报酬率变动的方向

D.风险分散的程度

正确答案:C


负责监管汽车金融公司的机构是( )。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国汽车工业协会

D.中国银行业协会

正确答案:B


应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( )。

A.开放性问题

B.表现热情

C.注意倾听

D.观察有效的信息来源

正确答案:B
解析:应对自我设防的三个技巧:开放性问题,是指不能用简单的是否来回答的问题。能迫使客户在回答问题时可能透露一些重要信息;注意倾听是重要的公关技巧,首先表明从业人员的尊重和重视,再则用心倾听有助于获取更多信息,有助于找到实现双赢目标的解决方案;观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应,迅速知道哪个话题对他重要,他对哪些事情特别敏感等。当客户自我设防不愿意透露更多信息时,一味地表现热情可能会引起客户的反感。一般性规律:自我设防的客户大多是比较慢热、处事较谨慎内敛的,一味地表现热情,客户可能就被吓走了。


下列关于事后检验的说法,不正确的是( )。

A.事后检验是将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较,以检验计量方法或模型的准确性和可靠性,并据此对计量方法或模型进行调整和改进

B.事后检验是市场风险计量方法的一种

C.若估算结果与实际结果近似,则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高

D.若估算结果与实际结果差距较大,则表明事后检验的假设前提不存在问题

正确答案:D
若估算结果与实际结果差距较大,表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较低,或者事后检验的假设前提存在问题。A、B、C三项均正确。故选D。


下列信息属于内幕信息的有( )。

A.重大投资行为

B.面临的重大诉讼

C.经营范围的重大变化

D.经营方针的重大变化

E.重大的购置财产的决定

正确答案:ABCDE
ABCDE【解析】内幕信息是指为内幕人员所知悉的,尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息,如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易,或为他人提供投资理财方面的建议,都有可能损害所在机构或金融消费者的利益,情节严重者,甚至会触犯法律。


通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是( )。

A.某日收市价最低的股票

B.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票

C.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票

D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票

正确答案:D
解析:就股票组合中的每个股票而言,在观察期内某交易所营业日的股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价×100%,而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。


国家助学贷款一般在( )内还清。

A.三年

B.五年

C.六年

D.十年

正确答案:C